Qu’est-ce qu’un compte de courtage ? En avez-vous besoin ?

Si vous avez effectué des recherches sur les options d’investissement ou la planification de la retraite, vous avez peut-être rencontré des comptes de courtage. Il peut être difficile de trier toutes les informations, mais il est essentiel de le faire pour prendre la meilleure décision financière pour vous-même.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les comptes de courtage, lisez attentivement tout ce que vous devez savoir, y compris les avantages et les inconvénients, comment en ouvrir un et si vous en avez besoin ou non.

Qu’est-ce qu’un compte de courtage ?

Un compte de courtage est un type de compte d’investissement à travers lequel vous pouvez acheter, vendre et échanger de nombreux types d’investissements différents. Avec un compte de courtage, vous pouvez allouer de l’argent pour la retraite, les frais de scolarité, les acomptes et d’autres investissements importants dans la vie.

Alors que de nombreux comptes d’investissement ou de retraite ne vous permettent pas d’accéder facilement aux actifs investis, les comptes de courtage vous permettront de transférer de l’argent librement, comme un compte bancaire standard.

Les types d’actifs courants dans un compte de courtage comprennent :

• Stocks.
• Obligations.
• Les fonds communs de placement.
• Fonds négociés en bourse (ETF).
• Autres titres.

Les comptes de courtage sont également appelés « comptes imposables » car tout revenu tiré de cet investissement est soumis à l’impôt sur les gains en capital, qui peut être de 0 %, 15 % ou 20 %, selon votre statut de déclaration. Pour cette raison, les comptes de courtage sont les meilleurs pour les investissements à long terme plutôt qu’un moyen rapide de jouer sur le marché boursier.

Comment fonctionnent les comptes de courtage ?

Généralement, vous n’avez pas besoin d’une grosse somme d’argent pour ouvrir un compte de courtage. Pour certains, vous n’aurez peut-être même pas besoin d’un dépôt initial.

Vous devrez cependant approvisionner le compte avant d’acheter des placements. Étant donné que les comptes de courtage sont facilement accessibles, vous pouvez transférer de l’argent sur le compte depuis votre compte courant, votre compte d’épargne ou un autre compte de courtage.

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Avec un compte de courtage, le courtier détient votre compte, mais vous possédez l’argent et les investissements. Le courtier est simplement l’intermédiaire qui se pose en messager entre vous et les actifs que vous souhaitez acheter.

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Comment un compte de courtage se compare-t-il aux autres comptes ?

Les autres types de comptes courants comprennent les comptes de retraite et les comptes courants. Pour voir comment un compte de courtage se compare à ceux-ci, regardez ci-dessous.

Compte de courtage

• Objectif : investir.
• Frais : Frais de maintien éventuels selon les établissements.
• Impôts : offre une flexibilité en fonction de ce que vous vendez et doit généralement déclarer tout gain en capital comme revenu imposable.
• Plafonds de cotisation : Aucun.
• Règles de retrait : Pas de restrictions ni de frais.

Compte de retraite

• Objet : Croissance à long terme et épargne-retraite.
• Frais : Frais de maintien éventuels selon les établissements.
• Impôts : avantages fiscaux possibles en fonction de l’IRA que vous avez choisi.
• Plafonds de cotisation : plafonds de cotisation et conditions d’admissibilité.
• Règles de retrait : Sanctions possibles en cas de retrait d’argent avant la retraite.

Compte courant

• Objectif : Dépenses quotidiennes.
• Frais : Frais de maintien éventuels selon les établissements.
• Impôts : Impôts possibles sur les revenus d’intérêts gagnés en fonction du type de compte courant.
• Plafonds de cotisation : Aucun.
• Règles de retrait : Pas de restrictions ni de frais.

Compte de retraite individuel (IRA)

• Objet : Croissance à long terme et épargne-retraite.
• Frais : Frais de maintien éventuels selon les établissements.
• Impôts : Impôts possibles en fonction de plusieurs facteurs, dont les retraits.
• Plafonds de cotisation : Oui, selon l’année et l’âge.
• Règles de retrait : Oui, en fonction de la cotisation et de l’âge.

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Quels types de comptes de courtage existent ?

Il existe deux types de comptes de courtage que vous pouvez ouvrir. La structure que vous choisirez dépendra de la manière dont vous envisagez de gérer vos titres.

Compte espèces

Avec un compte en espèces, un investisseur est tenu de payer la totalité du montant des titres achetés. Une structure de compte de trésorerie ne vous permet pas d’emprunter des fonds de courtier pour payer les transactions du compte.

Compte sur marge

Contrairement à un compte au comptant, une structure de compte sur marge permet à l’investisseur d’emprunter de l’argent au courtier pour acheter des titres. Pour ce faire, vous devez avoir dans votre compte des titres qui serviront de garantie au prêt. N’oubliez pas que les comptes sur marge, comme tout autre prêt, vous obligeront à payer des intérêts.

La structure du compte sur marge est plus risquée qu’un compte de trésorerie en raison de l’incertitude de l’emprunt.

Par exemple, si vous achetez un titre sur de l’argent emprunté et que la valeur de votre titre diminue, votre courtier peut vous demander de déposer des espèces ou des titres équivalents dans votre compte pour couvrir la perte. Votre courtier a également le pouvoir de vendre vos titres sans préavis pour couvrir la perte.

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Quels sont les différents types de propriété de compte de courtage ?

Les comptes de courtage sont flexibles à plus d’un titre, car ils offrent également des options pour déterminer qui sera propriétaire du compte.

Propriété d’un compte de courtage individuel

Si vous choisissez ce type, vous serez le seul propriétaire du compte de courtage, ce qui signifie qu’il sera à votre nom et uniquement à votre nom.

Propriété conjointe du compte de courtage

Si vous choisissez ce type, vous pouvez posséder un compte de courtage avec d’autres personnes. Généralement, ces autres personnes comprennent les conjoints, les enfants, les parents ou d’autres membres de la famille.

Cependant, la copropriété ne doit pas nécessairement être entre parents de sang; il peut aussi s’agir simplement de personnes ayant des objectifs financiers communs.

Les trois types de comptes de courtage conjoints comprennent :

• Copropriétaires avec droits de survie : les individus partagent des droits de propriété égaux ; si l’un meurt, l’autre recevra la part restante.
• Locataires communs : Si l’un des propriétaires décède, il n’y a pas de droit de survie et la part du défunt sera attribuée à sa succession.
• Propriété communautaire : Cette propriété est réservée aux couples mariés, et les biens sont partagés à parts égales. Si l’un des propriétaires décède, la part du défunt sera attribuée à sa succession. Ce type de propriété n’est pas disponible dans tous les États.

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Quels sont les avantages et les inconvénients d’un compte de courtage ?

Lors de la prise de décisions d’investissement, il est essentiel de peser les avantages et les inconvénients afin de déterminer le meilleur résultat possible. Pour aider à voir les deux côtés, regardez les avantages et les inconvénients ci-dessous.

Avantages d’un compte de courtage

1. Diversification : Que vous soyez un investisseur chevronné ou un débutant, vous pouvez diversifier votre portefeuille et acquérir de l’expérience avec de nouvelles entreprises. De plus, en raison des différents domaines d’investissement, les gains dans un domaine peuvent compenser les pertes dans d’autres.
2. Commodité : Les comptes de courtage en ligne rendent toutes les opérations faciles et accessibles, car elles peuvent être effectuées à domicile. Toutefois, si vous préférez traiter avec votre courtier en personne, investir auprès d’une société de courtage que vous pouvez visiter physiquement est également une option.
3. Potentiel de croissance : Les comptes de courtage sont un investissement à long terme, mais ils peuvent aider à accroître la richesse au fil du temps. Les actions sont généralement l’actif qui rapportera le rendement le plus important; cependant, avoir plusieurs actifs comme vous le pouvez avec un compte de courtage est un avantage considérable.
4. Liquidité : Il y a peu de restrictions sur la gestion des investissements de votre compte de courtage, ce qui signifie que vous pouvez accéder, acheter et vendre des actifs rapidement et facilement.
5. Géré par des professionnels : Avec un compte de courtage en ligne, vous pouvez avoir accès à un robo-dealer qui vous fournira des suggestions d’investissement basées sur des données. Avec un courtier, vous aurez un conseiller de compte humain pour conseiller votre portefeuille en fonction des données et de son expertise.

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Inconvénients d’un compte de courtage

1. Risque de marché : Lorsque vous investissez dans des actions, il y a toujours un risque car il est soumis aux fluctuations du marché.
2. Frais : Vous rencontrerez généralement des frais avec les sociétés de courtage dans le cadre du paiement de leur service. Ces frais peuvent inclure des frais de maintenance, des frais annuels et des frais d’exécution de transactions.
3. Risque réglementaire : les agences gouvernementales telles que la Securities and Exchange Commission (SEC) réglementent les sociétés de courtage, ce qui signifie que ces réglementations et mesures d’application peuvent avoir un impact sur la société, sa stabilité et, par conséquent, sur vos investissements.
4. Garantie limitée : Généralement, les sociétés de courtage sont membres de la Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Ce n’est pas la même chose qu’être une entité membre de la FDIC, c’est-à-dire assuré par la FDIC. Le SIPC offre une protection garantie des actifs, mais seulement jusqu’à un certain montant, et il ne protège pas contre les pertes du marché.

Comment ouvrir un compte de courtage ?

Si vous êtes prêt à faire passer vos recherches au niveau supérieur, plongez dans ce processus étape par étape d’ouverture d’un compte de courtage.

1. Choisissez le type de compte de courtage

N’oubliez pas qu’il existe deux types de comptes : les comptes de trésorerie et les comptes sur marge. Le compte de trésorerie signifie que tout ce que vous investissez et négociez provient directement de vos fonds.

Le compte sur marge vous permet d’emprunter de l’argent à l’institution financière, mais comporte les risques d’un prêt.

2. Comparez les coûts et les incitations

De nombreux courtiers offrent des transactions sans commission et des incitations pour choisir leur entreprise. Assurez-vous de comparer les entreprises qui vous intéressent pour voir laquelle vous conviendra le mieux.

En plus des incitations, examinez le barème de prix complet du courtier pour tous les actifs, car de nombreuses entreprises facturent des transactions qui n’impliquent pas d’actions.

3. Considérez les services et les commodités

Trouver les prix et les incitations corrects représente une grande partie de la recherche ; cependant, il y a d’autres considérations à faire.

Lorsque vous choisissez une entreprise à service complet, vous devriez considérer :

• Accès à la recherche : De nombreuses sociétés de courtage utilisent leurs propres notations boursières en plus des indices S&P 500 et Dow Jones. Assurez-vous que leur accès correspond à ce que vous recherchez.
• Commerce extérieur : Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille avec le commerce extérieur, vous devez vous assurer de vous associer à une entreprise qui offre la possibilité de convertir l’argent de votre compte en devises étrangères que vous pouvez négocier sur les bourses internationales.
• Actions fractionnaires : Si vous recherchez des options abordables pour commencer à investir, vous devrez vous assurer que la société de courtage propose des actions fractionnaires, qui vous permettent d’acheter une fraction d’action plutôt que la totalité de l’action.
• Plates-formes de trading : la plate-forme que vous négociez est une préférence personnelle, mais vous devez vous assurer que la société que vous choisissez opère sur une plate-forme que vous jugez conviviale. Avec autant d’options, des logiciels de trading aux applications mobiles, tout dépend de ce qui vous est le plus accessible.
• Commodité : comment la société de courtage peut-elle rendre votre expérience plus pratique ? Tenez compte de facteurs tels que les emplacements, les options en ligne, les robots-conseillers, les conseillers en investissement humains, la connexion au compte, de la vérification au courtage et aux transferts d’argent.

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4. Choisissez la bonne entreprise pour vous

Après avoir fait vos recherches et examiné toutes les options et tous les facteurs, il est temps de décider en fonction de ce qui vous convient le mieux.

5. Remplissez la demande de compte

Une fois que vous avez déterminé la bonne personne, vous devrez remplir une demande d’ouverture de compte.

L’application vous demandera de fournir des informations telles que :

• Numéro de sécurité sociale.
• Le permis de conduire.
• Valeur nette.
• Statut d’emploi.
• Actifs investissables.
• Objectifs et buts d’investissement.

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6. Alimentez votre compte

Vous devrez ajouter de l’argent à votre compte pour commencer à investir.

Selon les règles de la société de courtage, vous pourrez transférer de l’argent via :

• FNB.
• Virement bancaire.
• Chèques.
• Transfert d’actifs.
• Certificats d’actions.

7. Rechercher et sélectionner des investissements

Maintenant que tout est réglé, il est temps de commencer à rechercher les investissements que vous aimeriez faire. Apprenez les bases, construisez de manière responsable et commencez à construire votre portefeuille.

Avez-vous besoin d’un compte de courtage?

Que vous ayez besoin ou non d’un compte de courtage dépend en fin de compte de vous. Ils constituent une excellente option pour les stratégies d’investissement à long terme qui se développeront avec le temps.

Comme la plupart des investissements, certains risques accompagnent les comptes de courtage, mais tant que vous investissez de manière responsable, ils peuvent constituer un atout majeur.

Pesez le pour et le contre, considérez vos objectifs financiers et déterminez si un compte de courtage est une bonne décision pour vous.

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