En tant qu’avocat fiscaliste, Danielle Dryden a tout vu. C’est-à-dire qu’elle a vu toutes sortes de situations où des gens n’ont pas payé leurs impôts et doivent des sommes allant de milliers à des millions de dollars. « Quand j’ai commencé dans cette industrie, je n’imaginais jamais dans mes rêves les plus fous 95% des scénarios que j’ai vus », a déclaré Dryden, propriétaire de Dryden Tax Resolution à Tampa, en Floride.
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Heureusement, l’IRS offre une variété de façons pour les contribuables de payer ce qu’ils doivent, dit-elle. « Je trouve qu’il y a très peu de gens qui se retrouvent dans un accord de remboursement ingérable », a déclaré Dryden. « Dans le même ordre d’idées, l’IRS prend également un certain nombre de mesures pour protéger sa capacité à recouvrer la dette si les choses tournent mal avec le contribuable. Il s’agit notamment des privilèges, des prélèvements et, dans des circonstances extrêmes, de la saisie de biens matériels. »
Voici quelques scénarios réels de ce qui est arrivé aux personnes qui n’ont pas payé leurs impôts.
Un retraité a effectué un retrait anticipé sur son compte de retraite
Dryden avait un client dans la cinquantaine qui avait pris sa retraite anticipée et avait décidé de retirer 100 000 $ de son IRA pour acheter une maison. Cependant, la vente a échoué. Il a donc remis l’argent dans son IRA – mais il a déclenché une facture fiscale dans le processus.
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Que s’est-il passé ensuite
Le client de Dryden a retourné les 100 000 $ à son IRA 61 jours après l’avoir retiré. S’il avait remis l’argent juste un jour plus tôt, il aurait évité une facture d’impôt. Au lieu de cela, il a été traité comme un retrait anticipé et soumis à un impôt de 10 % car il avait moins de 59 ans et demi lorsqu’il a retiré l’argent de son IRA. En conséquence, il devait environ 30 000 $, a déclaré Dryden.
Comment cela a été résolu
Parce que le client de Dryden avait remis l’argent dans son compte, il ne pouvait pas payer la facture d’impôt de 30 000 $. Pour le payer, il aurait dû retirer à nouveau de l’argent de son IRA – et subir une autre pénalité de retrait anticipé.
Ainsi, Dryden a écrit une lettre au nom de son client à l’IRS expliquant la situation dans laquelle il n’a récupéré son argent de l’achat d’une maison ratée que 61 jours après l’avoir retiré. « J’ai aussi simplement demandé grâce », a-t-elle déclaré. Et cela a fonctionné. « L’IRS a accepté de supprimer la taxe et d’éliminer l’événement imposable », a-t-elle déclaré.
Dryden a déclaré que l’IRS a un certain nombre de scénarios où son système informatique ne permet aucune marge de manœuvre. Mais lorsque vous écrivez une lettre, une personne réelle lira la demande et prendra une décision. « Je vois que cela profite au contribuable 50% du temps », a-t-elle déclaré.
Un homme laisse le paiement de la dette prendre le pas sur le paiement des impôts
Il y a plusieurs années, lorsque Steven était lourdement endetté, il a eu une surprise lorsqu’il a rempli sa déclaration de revenus. Il a découvert qu’il devait environ 300 $. Ce n’était pas une grosse somme, mais il n’avait pas l’argent pour payer ce qu’il devait parce qu’il devait tellement aux créanciers à l’époque. Alors Steven n’a pas payé sa facture d’impôt.
Que s’est-il passé ensuite
Steven a découvert qu’il ne pouvait pas se cacher de sa dette fiscale. « J’ai reçu une lettre m’informant que je devais 300 dollars et que je devais payer ce solde à une certaine date avec les intérêts courus », a-t-il déclaré.
Si vous produisez une déclaration de revenus mais ne payez pas, il y a des pénalités pour non-paiement de vos impôts. Vous devrez payer une pénalité de 0,5 % sur ce que vous devez chaque mois jusqu’à ce que vous payiez la totalité. Vous devez également payer des intérêts en plus des pénalités que vous payez. Il commence à s’accumuler à la date limite de production des déclarations de revenus et s’accumule quotidiennement. Le taux est déterminé tous les trois mois. Récemment, c’était 5 %.
Comment cela a été résolu
Steven se souvient que le taux d’intérêt que l’IRS lui facturait était d’environ 3 % à 5 %. Parce qu’il était inférieur au taux d’intérêt qu’il payait sur sa dette de carte de crédit, il n’a pas remboursé sa dette fiscale immédiatement. « Bien que ce soit un risque majeur de ne pas rembourser votre dette IRS, j’avais bien l’intention de la rembourser – juste plus tard », a-t-il déclaré. « Cela m’a aussi donné le temps de mettre de côté le montant dû. » Il a payé ce qu’il devait. Heureusement, comme le solde initial était relativement faible, il a tout de même fini par payer moins de 400 $ avec les intérêts et les frais.
Une nouvelle maman a raté une date limite de dépôt
Lorsque Sarah a eu un bébé en 2016, elle a été frappée par une dépression post-partum. « Le temps des impôts est venu et est reparti, j’ai déposé une prolongation mais ça n’allait pas mieux en octobre », a-t-elle déclaré. « Je savais que c’était mauvais, mais je ne pouvais tout simplement pas me forcer à payer les impôts ou à parler à un comptable. J’avais quitté ma relation après des abus, donc je n’avais personne pour m’aider. »
Que s’est-il passé ensuite
Si vous avez droit à un remboursement mais que vous ne produisez pas de déclaration de revenus, il n’y a pas de pénalité pour non-production. Mais c’est une autre histoire si vous devez des impôts et que vous ne produisez pas de déclaration. La pénalité pour défaut de production est de 5% de l’impôt dû chaque mois de retard de votre déclaration, jusqu’à un maximum de 25%, selon l’IRS. De plus, des intérêts courent sur le montant non payé.
Cependant, il a fallu un certain temps avant que Sarah ne soit informée de son incapacité à produire une déclaration en 2016. « L’IRS m’a appelée sur le tapis début 2018 », a-t-elle déclaré. « C’était incroyablement stressant, et je devais six chiffres. »
Comment cela a été résolu
Sarah a fait une déclaration et l’IRS l’a mise sur un plan de paiement avec des retraits automatiques de sa banque chaque mois pour rembourser ce qu’elle devait. « Ils m’ont permis de faire le paiement le plus bas car mes factures ont monté en flèche mais mon salaire est le même », a-t-elle déclaré. Au cours des mois où elle peut se le permettre, elle effectue des paiements plus importants à l’IRS.
« En fin de compte, ils peuvent être des créanciers incroyablement compréhensifs tant que vous ne mentez pas ou ne trichez pas », a déclaré Sarah à propos de l’IRS. Les contribuables qui doivent moins de 50 000 $ peuvent demander un plan de versement en ligne sur IRS.gov s’ils ne peuvent pas payer intégralement leur solde à l’échéance. Si vous ne pouvez vraiment pas vous permettre de payer des impôts, vous pourrez peut-être régler votre facture pour moins que ce que vous devez grâce à ce que l’on appelle une « offre de compromis ».
Un couple n’a pas payé d’impôts pendant 12 ans
Un couple de clients de Dryden possédait et exploitait une entreprise de camionnage longue distance. Pendant 12 ans, ils n’ont pas pris la peine de produire des déclarations de revenus ou de payer des impôts. L’IRS a donc pris les choses en main.
« Si vous ne produisez pas de déclarations pendant une longue période, l’IRS déposera des déclarations pour vous », a déclaré Dryden. Cependant, ces déclarations de remplacement ne rapportent que des revenus – pas d’exonérations, de déductions ou de crédits. « C’est littéralement le pire des scénarios », a-t-elle déclaré.
Que s’est-il passé ensuite
Pendant les 12 années où le couple n’avait pas produit de déclarations par lui-même, l’IRS produisait des déclarations pour eux, déclarant des millions de dollars de revenus. « Leur solde dû était d’environ 2,3 millions de dollars », a déclaré Dryden.
En réalité, le revenu de l’entreprise de camionnage des couples était plus proche de 50 000 $ à 80 000 $ par an après dépenses, a-t-elle déclaré. Mais ces dépenses n’avaient pas été déclarées dans les déclarations que l’IRS avait déposées pour le couple – uniquement des revenus.
Comment cela a été résolu
Dryden a produit des déclarations pour les années que le couple a manquées, y compris toutes les dépenses auxquelles ils étaient éligibles et d’autres allégements fiscaux pour réduire leur facture. Cela a ramené leur solde à environ 500 000 $, a-t-elle déclaré. Elle a ensuite travaillé avec l’IRS pour mettre en place un plan de paiement pour ses clients – qu’ils paient toujours.
Comment éviter les problèmes avec l’IRS
Il est courant pour les contribuables qui n’ont pas les moyens de payer leur facture d’impôt de vouloir éviter de produire une déclaration, a déclaré Dryden. Même si vous ne pouvez pas payer ce que vous devez, vous devez quand même produire une déclaration de revenus. C’est parce que la pénalité pour défaut de production est généralement 10 fois supérieure à la pénalité pour défaut de paiement, selon l’IRS. L’IRS recommande de produire des déclarations et de payer autant que vous le pouvez – même d’obtenir un prêt pour payer ce que vous devez pour éviter les pénalités et les intérêts que vous paierez à l’IRS. Vous pouvez également profiter du plan de versement de l’IRS pour réduire votre dette fiscale mois par mois.
Même si vous n’essayez pas d’éviter de payer des impôts, vous pouvez parfois finir par devoir plus que vous ne le pensez en raison d’erreurs que vous avez commises dans votre déclaration de revenus. Pour éviter cette situation – et obtenir un avis de sous-paiement de l’IRS – obtenez de l’aide professionnelle pour déposer vos impôts. « Allez vous trouver un agent inscrit, allez trouver un CPA spécialisé dans la préparation des déclarations », a déclaré Dryden. « Ils savent des choses que les logiciels d’impôt ne savent pas. »
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Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Que se passe-t-il réellement si vous ne payez pas vos impôts ?
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