Qu’il s’agisse de payer des frais scolaires ou universitaires, de préparer des vacances internationales ou même d’acheter une propriété dans un autre pays, les Australiens comptent sur la possibilité d’envoyer et de recevoir de l’argent à l’étranger.
Au cours des 12 derniers mois seulement, un Australien sur sept a transféré de l’argent à l’étranger, selon une récente enquête réalisée par le site Web de comparaison Finder, 60 % des répondants ayant effectué un transfert le faisant pour envoyer de l’argent à des amis ou à la famille.
« Ce n’est pas surprenant compte tenu de la diversité de l’Australie en tant que pays et du fait qu’une grande partie de la population a des amis et des parents à l’étranger. Dans de nombreux cas, ces pays ne sont pas aussi bien lotis que l’Australie, il y a donc une réelle incitation pour les gens à aider leurs amis. ou en famille », explique Angus Kidman, expert en voyages chez Finder.
Ce ne sont pas seulement les particuliers qui envoient de l’argent à l’étranger. Tristan Dakin, responsable national de l’ANZ chez fintech et plate-forme de transfert d’argent Wise, affirme que c’est également un service utilisé par de nombreuses entreprises australiennes.
« De nombreuses entreprises ont des besoins internationaux, qu’il s’agisse de payer des employés basés à l’étranger, des frais d’expédition internationaux ou de devoir payer un fournisseur étranger dans leur devise locale. »
Comme tous ceux qui ont effectué un transfert à l’étranger l’apprécieront, ce n’est pas toujours le processus le plus simple – en particulier pour maîtriser les coûts impliqués. Voici donc quelques questions à se poser avant d’effectuer un virement.
1. Quel prestataire de transfert d’argent à l’étranger répondra à mes besoins ?
La bonne nouvelle est que les Australiens qui souhaitent envoyer de l’argent à l’étranger ne manquent pas d’options. Comme l’explique Kidman, les fournisseurs peuvent être grossièrement divisés en deux groupes : les banques et les spécialistes.
« La première consiste à utiliser votre banque existante ou le système bancaire traditionnel, ce qui est l’option à laquelle beaucoup de gens pensent, en particulier s’il s’agit d’une banque avec une grande présence internationale. Beaucoup de gens penseront à utiliser leur banque parce qu’ils connaissent bien ça et c’est pratique.
« L’autre option est les prestataires de transfert d’argent spécialisés dont toute l’activité consiste à effectuer des transferts d’argent. Vous pouvez diviser ce groupe entre ceux qui ont une présence physique significative sur de nombreux marchés, comme Western Union qui peut effectuer des transferts d’argent en ligne et en magasin. , puis les fournisseurs en ligne qui n’ont pas cette présence physique. »
Selon la récente enquête de Finder, 30 % des Australiens comptent actuellement sur les banques pour effectuer leurs virements internationaux, suivis par Western Union (22 %) et Wise (19 %).
Quelle option est la bonne solution ? En fin de compte, cela dépendra de vos besoins spécifiques, mais Kidman dit que si vous cherchez à réduire vos coûts (que nous explorerons ci-dessous), un prêteur en ligne pourrait être l’option pour vous, tandis que l’utilisation de votre banque existante pourrait être la option la plus facile.
« Il y a une distinction nette entre les prestataires spécialisés et les banques en termes de frais. Les frais pour les prestataires bancaires sont presque toujours plus élevés et ils facturent toujours plus d’une marge parce qu’il y a un facteur de commodité là-bas. La grande décision vient donc entre choisir d’utiliser une banque ou un service de transfert d’argent dédié. »
Kidman note également que même si une banque ou un service en ligne uniquement peut faire l’affaire dans de nombreuses situations, un fournisseur avec une présence sur le terrain peut être la seule option pour ceux qui souhaitent envoyer de l’argent à des proches dans un pays où recevoir de l’argent en ligne est soit difficile ou pas une option.
2. Dans quel délai dois-je envoyer l’argent ?
Un autre facteur qui peut s’avérer important lors de la comparaison de différents fournisseurs est le temps qu’il faudra pour que l’argent atteigne sa destination.
« Le processus de transfert varie en fonction des routes de devises entre lesquelles vous transférez. Envoyer de l’argent à l’étranger avec certains fournisseurs peut prendre de quelques heures à quelques jours, voire une semaine ouvrable complète », explique Dakin.
« Chez Wise, un élément clé de notre mission est de rendre les transferts instantanés, ce que nous définissons comme prenant 20 secondes de bout en bout. Depuis cette année, 51% de tous nos transferts sont instantanés, 71% prennent moins d’une heure et 90 % prennent moins de 24 heures. »
Bien sûr, le temps de transfert ne sera pas toujours la priorité absolue, alors Kidman encourage les gens à s’assurer qu’ils ne finissent pas par payer une prime pour accélérer le processus s’ils n’en ont pas besoin.
« Si vous voulez un transfert très rapide, vous paierez souvent un peu plus cher, donc si ce n’est pas urgent, ne payez pas pour l’option urgente. »
3. Combien cela coûtera-t-il d’envoyer de l’argent à l’étranger ?
Selon le fournisseur, il peut y avoir deux types de frais courants liés à l’envoi d’argent à l’étranger : les frais de transfert et les majorations de taux de change.
Les frais de transfert sont relativement simples car ils sont généralement facturés sous forme de pourcentage du montant total du transfert ou de frais fixes. D’autre part, les majorations de taux de change sont ajoutées au taux de change réel offert, ce qui, selon Dakin, peut les rendre plus difficiles à repérer.
« De nombreux fournisseurs prétendent offrir une transaction » sans frais « , mais la façon dont ils gagnent de l’argent sur le transfert consiste à majorer le taux de change. Ils utilisent le taux de change moyen du marché comme base, puis ajoutent une marque -up mais n’indiquera pas explicitement qu’ils ont ajouté une majoration, donc elle est cachée à la plupart des consommateurs. »
Alors, dans quelle mesure les frais et les taux de change proposés par différents fournisseurs peuvent-ils avoir un impact sur le montant reçu ? Le tableau suivant montre les cinq meilleures options de valeur disponibles dans la base de données du Finder pour un transfert de 5 000 $ vers le Royaume-Uni, et l’écart entre elles.
« Si vous avez affaire à des sommes d’argent plus importantes ou si vous le faites régulièrement, comme envoyer de l’argent à votre famille tous les mois ou tous les trimestres, ces différences vont vraiment s’additionner », déclare Kidman.
« C’est donc à ce moment-là qu’il vaut vraiment la peine de consacrer du temps plutôt que de simplement opter pour ce qui semble être l’option rapide ou pratique. »
4. Suis-je victime d’une arnaque ?
Les Australiens ont perdu 569 millions de dollars à cause d’escroqueries en 2022 selon Scamwatch de l’ACCC. Malheureusement, dit Kidman, la réalité est que l’espace international de transfert d’argent est un domaine très tentant pour les escrocs, car ils peuvent profiter des personnes qui essaient d’économiser de l’argent.
Afin d’aider les gens à éviter au mieux les arnaques, Kidman et Dakin ont tous deux partagé leurs propres conseils pour les Australiens qui envoient de l’argent à l’étranger :
- Ignorer les approches non sollicitées: « Ne répondez jamais à un e-mail ou à un SMS faisant la promotion d’un service », déclare Kidman. « Allez les trouver vous-même et s’il s’agit d’une marque dont vous n’avez pas entendu parler, recherchez-les sur Google, recherchez les avis et recherchez leur nom et leurs » arnaques « . Espérons qu’être un peu cynique puisse aider les gens à éviter de tomber dans un piège. »
- Ne partagez rien de personnel : « Ne partagez jamais d’informations personnelles telles que des détails de compte bancaire, des numéros de carte de crédit, des adresses ou même votre date de naissance avec quelqu’un en ligne que vous n’avez jamais rencontré et vérifié vous-même », déclare Dakin.
- Méfiez-vous des tarifs irréalistes : « Si quelqu’un cite un tarif incroyable et que vous n’en avez jamais entendu parler et que vous ne trouvez aucun avis, je serais très, très prudent car il pourrait facilement s’agir d’une entreprise peu fiable ou d’une arnaque pure et simple », déclare Kidman.
- Les escroqueries peuvent se produire n’importe où : « Il est de plus en plus courant que les escrocs réfléchissent de manière plus créative à la façon de vous arnaquer ; un cas récent étant l’escroc se faisant passer pour votre enfant ou votre parent demandant de l’argent par SMS », explique Dakin. « Si vous pensez que quelque chose sonne mal, il n’y a pas de mal à vérifier auprès de la personne que l’escroc est censé être. »
Pour plus de conseils, consultez le guide Scamwatch sur la protection contre les escroqueries, ou consultez cet article sur les devises étrangères pour plus d’informations sur l’échange d’espèces étrangères et d’autres options d’argent de voyage.
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