Pourquoi gagner un salaire plus élevé (à lui seul) ne suffirait pas à établir une stabilité financière à long terme

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Notre succès financier est généralement mesuré par le montant d’argent que nous gagnons de nos emplois. Si nous gagnons plus, nous nous sentons mieux dans notre travail et supposons que nous serons plus stables financièrement. Si nous gagnons moins, nous commençons à nous soucier de remplir nos engagements financiers.

Lorsque j’ai commencé à travailler il y a dix ans, je pensais que gagner un salaire plus élevé me procurerait une plus grande stabilité financière. J’enviais mes pairs qui ont trouvé des emplois dans des domaines comme la banque d’investissement et le capital-investissement, où le salaire d’entrée de gamme était facilement de 6 000 $ par mois ou plus.

Cependant, je me suis vite rendu compte que si gagner un salaire plus élevé est une bonne chose, cela ne garantit pas une stabilité financière à long terme. Faire des investissements intelligents est tout aussi important.

Économisez, planifiez et investissez

Il y a deux façons de gagner de l’argent. Nous soit travailler pour de l’argent ou obtenir de l’argent pour travailler pour nous.

Une bonne éducation nous permet de devenir plus compétitifs dans la lutte pour des emplois bien rémunérés, ce qui devient ce que nous appelons notre revenu actif. Certains d’entre nous peuvent s’engager dans des activités secondaires pour générer des revenus supplémentaires. Lorsque nous travaillons sur ces activités secondaires, nous échangeons essentiellement notre temps contre de l’argent. Mais est-ce nécessaire ? En réalité, beaucoup moins d’entre nous se concentrent sur la façon dont nous pouvons faire travailler l’argent pour nous.

Vous pouvez découvrir comment d’autres comme vous planifient leur avenir et mènent une vie bien vécue dans la série de vidéos Pursuing a Well Lived Life de Prudential Singapore.

La génération de revenus passifs est essentielle pour établir une stabilité financière à long terme. Après tout, nous n’avons tous que 24 heures dans une journée.

Les revenus passifs peuvent prendre différentes formes. Il peut s’agir d’investissements qui vous versent des dividendes et des coupons réguliers. Il peut s’agir d’une propriété que vous louez, d’un plan de dotation, de fiducies unitaires ou de politiques d’investissement que vous avez achetées. Avec des fonds suffisants, il n’y a pas de limites aux bénéfices que nous pouvons générer passivement.

Passer d’un revenu actif à un revenu passif

Pour commencer, mettez de côté une partie mensuelle de votre revenu d’emploi pour l’investissement. Si vous êtes novice en matière d’investissement, il est tout à fait acceptable de commencer à investir avec un petit montant chaque mois (par exemple, 10 % de votre revenu). En étant un investisseur régulier, vous pouvez profiter de l’avantage cumulé de voir votre investissement augmenter au fil du temps. Une fois que nous sommes sûrs d’investir, nous pouvons également augmenter le montant que nous investissons afin d’atteindre nos objectifs d’investissement plus rapidement.

Par exemple, si vous investissez 200 $ par mois sur une période de 15 ans et obtenez un rendement de 6 % par an, votre portefeuille serait de 58 455 $ après 15 ans. Cependant, si vous prolongez votre période d’investissement à 30 ans, votre portefeuille serait évalué à 201 908 $. Le résultat est que vous obtenez un rendement d’environ 3,45 fois plus, même si votre période d’investissement n’a fait que doubler.

Investissement mensuel : 200 $, rendement annuel : 6 %

Source de calcul

À des fins d’illustration uniquement

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La règle de 72 est un moyen simple de déterminer combien de temps il faut pour que le montant de votre investissement double. Si vos rendements sont de 6 % par an, il vous faudra environ 12 ans (72/6 = 12) pour doubler votre capital. Si vos rendements sont de 8 % par an, cela prendra neuf ans (72/8 = 9).

Comprendre votre tolérance au risque en tant qu’investisseur

Être un bon investisseur à long terme ne consiste pas seulement à maximiser vos rendements. Vous voulez également vous assurer que vous disposez d’un portefeuille dans lequel vous pouvez continuer à investir dans les bons et les mauvais moments.

Vos investissements doivent correspondre à votre niveau de tolérance au risque. Pendant les grandes récessions, il est naturel que votre portefeuille soit en baisse, et c’est dans ces moments-là que vous devez avoir les moyens de continuer à investir et peut-être même d’élargir votre portefeuille.

Construire un portefeuille diversifié

Il est courant de trouver des entrepreneurs qui ont tellement de conviction dans leur entreprise qu’ils mettront tout ce qu’ils ont – leur temps, leur argent et parfois même leur santé – pour bien la gérer.

En tant qu’investisseurs, nous n’avons pas besoin d’adopter une mentalité de tout ou rien. Même si nous sommes confiants dans les investissements que nous avons réalisés, nous devrions idéalement diversifier notre portefeuille à travers différentes classes d’actifs et régions géographiques. Un portefeuille bien diversifié vous permet de répartir vos risques et d’éviter les situations où l’échec d’un ou deux investissements peut avoir un impact négatif sur l’ensemble de notre portefeuille.

Vous pouvez envisager d’investir dans des produits tels que des plans de dotation qui vous offrent une combinaison de rendements garantis et non garantis. L’avantage supplémentaire des plans de dotation est qu’ils ont une période de maturité, ce qui les rend utiles pour ceux qui cherchent à investir dans un objectif financier précis.

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N’oubliez donc pas que pour profiter d’une stabilité financière à long terme, la maximisation du revenu actif ne devrait pas être votre seule stratégie. Au lieu de cela, vous devez vous assurer que vous canalisez votre épargne vers la constitution d’un portefeuille d’investissement au fil du temps qui peut générer un revenu passif.

Visitez le site Web Pursuing A Well Lived Life de Prudential Singapore pour en savoir plus sur la façon dont nous pouvons bâtir une stabilité financière à long terme.

Clause de non-responsabilité

Les informations contenues dans cet article ne reflètent pas nécessairement les vues de Prudential. Prudential ne garantit pas que ces informations sont exactes ou complètes et ne doivent pas être considérées comme telles.

Cet article est fourni à titre informatif uniquement et ne tient pas compte de vos objectifs de placement, de votre situation financière ou de vos besoins spécifiques. Nous vous recommandons de demander conseil à un consultant Prudential Financial avant de vous engager à souscrire une police.

Les informations sont correctes au 16 février 2023.