Si vous dépensez beaucoup d’argent pour vous rendre d’ici à là, la carte PenFed Platinum Rewards Visa Signature®* peut rendre le voyage plus enrichissant. La carte offre 5x points pour l’essence à la pompe et les bornes de recharge des véhicules électriques.
Le paiement 5x va de pair avec certains des meilleures cartes de crédit d’essence — et votre potentiel de gains ne se limite pas au temps que vous passez derrière le volant. Vous gagnerez également 3 fois plus de points sur à peu près tout ce que vous mangez ; le paiement du bonus s’applique aux supermarchés – y compris la plupart des emplacements Target et Walmart – et aux restaurants. De plus, vous gagnerez 3 fois plus de points sur les services de télévision, de câble, de radio et de streaming. Tous les autres achats donnent droit à 1x point par dollar dépensé.
Parmi les autres avantages notables, citons une offre de bonus de bienvenue de 15 000 points après avoir dépensé 1 500 $ au cours des 90 premiers jours et un TAP de lancement de 0 % sur 12 mois pour les transferts de solde (puis 17,99 % TAP). Tous ces avantages s’accompagnent d’un prix qui vaut la peine d’être célébré : cette carte n’a pas de frais annuels et vous ne paierez pas de frais de transaction à l’étranger si vous voyagez en dehors des États-Unis.
Il y a un hic : pour demander cette carte, vous devez également être membre de la PenFed Credit Union. L’inscription est simple, cependant. L’adhésion est ouverte à tous et pour commencer, vous devez déposer 5 $ sur votre nouveau compte bancaire PenFed. Il convient de noter que PenFed propose certaines des meilleurs tarifs CD disponibles, des comptes chèques gratuits et d’autres outils qui peuvent être un excellent match si vous avez besoin d’un nouvel endroit pour ranger votre argent. Mais si vous n’êtes pas intéressé par la création d’un nouveau compte bancaire, il existe d’autres cartes de crédit gratifiantes avec une gamme plus large d’options de rachat et des évaluations de points plus clairement définies à considérer.
Dans cet article
Carte Visa Signature® Récompenses Platine
Offre d’introduction15 000 points bonus lorsque vous dépensez 1 500 $ au cours des 90 premiers jours
AVR17,99 % variables
Intro Achat APRN / A
Crédit recommandé Bon, excellent
- 5x Points sur l’essence payée à la pompe et aux bornes de recharge pour VE
- 3x points au supermarché (y compris la plupart des emplacements Target et Walmart), des restaurants et des services de télévision, de radio, de câble et de streaming
- 1x Points sur tous les autres achats
Frais annuels0 $
Intro Transfert de solde APR0 % de transfert de solde promotionnel APR pendant 12 mois
Transfert de solde APR17,99 %
Frais de transfert de solde Des frais de 3% s’appliquent à chaque transfert
Pénalité APR Voir les conditions
- 5x Points sur l’essence payée à la pompe et aux bornes de recharge pour VE
- 3x points au supermarché (y compris la plupart des emplacements Target et Walmart), des restaurants et des services de télévision, de radio, de câble et de streaming
- 1x Points sur tous les autres achats
Récompenses
La signature PenFed Platinum Rewards Visa offre les plus grandes récompenses pour l’activité que vous pouvez faire quotidiennement – la conduite. Vous gagnerez 5x points sur l’essence payée à la pompe – ne payez pas à l’intérieur de la station si vous voulez vous assurer d’accumuler les points supplémentaires. Si vous conduisez un véhicule électrique, vous aurez également droit à 5x points sur les achats de bornes de recharge pour VE.
C’est également une excellente carte à avoir lors de l’achat de produits d’épicerie dans les épiceries ou au restaurant, puisque vous gagnerez 3x points pour chacun. Cette structure de paiement place le PenFed Platinum dans la même catégorie que l’un des meilleures cartes de crédit de restaurant: la carte US Bank Altitude® Go Visa Signature®, qui rapporte 4x points sur les repas et la livraison au restaurant mais un paiement plus faible sur les stations-service (2x points).
Vous gagnerez également 3x points dans ces catégories avec la carte PenFed : services de câble, de télévision, de radio et de streaming. Tous les autres achats donnent droit à 1x point par dollar.
Alors que les catégories de bonus 5x et 3x semblent dignes d’intérêt, il y a un énorme point d’interrogation autour des valeurs de points avec cette carte. CNET a contacté PenFed pour obtenir les évaluations de points pour cette carte, mais n’a jusqu’à présent reçu aucune réponse. Les termes et conditions du programme ne précisent pas une évaluation claire en équivalent de trésorerie. Et, sans possibilité de convertir vos points en remise en argent, il est difficile d’estimer la valeur réelle de cette carte.
Échange de récompenses
Au fur et à mesure que vous accumulez des points avec un PenFed Platinum Rewards, vous aurez plusieurs façons de les encaisser : réservation de voyages, obtention de cartes-cadeaux auprès de divers marchands, achats sur le portail de récompenses de la coopérative de crédit, utilisation sur l’Apple Store. ou les donner à une association caritative. Cependant, l’absence d’un échange de remboursement simple et direct est un gros inconvénient pour cette carte. Certains titulaires de carte préfèrent la facilité des crédits sur relevé ou des dépôts en espèces sur leurs comptes bancaires. Si c’est vous, cette carte n’est pas le bon choix. Tu es mieux avec un carte de crédit avec remise en argent plutôt.
Prime de bienvenue
La signature PenFed Platinum Rewards Visa est accompagnée d’une offre de bonus de bienvenue : Dépensez 1 500 $ au cours des 90 premiers jours et vous obtiendrez 15 000 points bonus sur votre compte. Bien qu’il soit bon de voir une carte sans frais annuels présenter un avantage supplémentaire, cette offre est pâle par rapport à la meilleurs bonus d’inscription disponibles en ce moment. Par exemple, les titulaires de carte qui ouvrent le Chase Freedom Flex℠* peuvent obtenir un bonus de 200 $ lorsqu’ils dépensent 500 $ au cours des trois premiers mois. Si vous êtes prêt à attendre un peu plus longtemps, le Découvrez-le® Cash Back* offre également un jour de paie de fin d’année potentiellement lucratif en égalant votre remise en argent complète de votre première année de récompenses.
Transfert de solde initial APR
Si vous avez une dette importante sur une autre carte de crédit, l’offre de transfert de solde de lancement de PenFed Platinum Rewards Visa Signature peut faire une différence significative dans la gestion de votre argent. Vous devrez effectuer le transfert dans les 90 premiers jours suivant l’ouverture de la carte et payer des frais de transfert de solde de 3 % (des frais standard parmi les meilleures cartes de transfert de solde) pour verrouiller un APR d’introduction de 0 % pendant 12 mois (puis 17,99 % AVR). Si vous envisagez de profiter de cette offre, vous devriez avoir une stratégie ferme en place pour rembourser intégralement cette dette dans les 12 mois.
Autres avantages et fonctionnalités
Étant donné que cette carte fait partie de la gamme Visa Signature, vous bénéficierez d’avantages supplémentaires qui peuvent s’avérer utiles dans certaines situations. Lorsque vous voyagez, vous pourrez bénéficier d’un petit-déjeuner gratuit et d’un surclassement de chambre dans les hôtels (le cas échéant) qui font partie de la collection d’hôtels de luxe Visa Signature. La collection comprend plus de 900 propriétés comme The Pierre à New York, le Shangri-La à Vancouver et le St. Regis à Bali. De plus, vous aurez accès au concierge Visa Signature pour vous aider à organiser vos plans où que vous alliez.
De plus, vous bénéficiez d’une sécurité d’achat pour certains articles que vous achetez avec la carte. Par exemple, si vous achetez un iPad volé, vous pourrez peut-être vous faire rembourser. Cependant, il existe de nombreuses mises en garde qui s’appliquent à la sécurité des achats, ce n’est donc pas une raison autonome d’obtenir cette carte.
Cartes alternatives
Carte Cash℠ personnalisée Citi
Le Carte de paiement personnalisée Citi s’adapte à vos habitudes de dépenses pour vous offrir une remise en argent de 5 % sur les premiers 500 $ d’achats de chaque cycle de facturation (puis 1 %) dans votre catégorie de dépenses éligible la plus élevée. Ainsi, par exemple, si vous dépensez 500 $ dans des stations-service en mai et 500 $ en juin, vous pourriez gagner 25 $ en remise en argent à chaque cycle de facturation. Bien que la limite de 500 $ par cycle de facturation soit un inconvénient, elle peut tout de même rapporter jusqu’à 300 $ de remise en argent chaque année. De plus, vous gagnerez la remise en argent standard de 1 % sur tous vos autres achats.
La carte de paiement personnalisée offre également un bonus de bienvenue de 200 $ lorsque vous dépensez 1 500 $ sur la carte dans les six premiers mois suivant son ouverture (sous forme de 20 000 points ThankYou pouvant être échangés contre 200 $ de remise en argent) – un seuil de dépenses très accessible. Et tout comme la carte PenFed, il n’y a pas de frais annuels. Cependant, si vous prévoyez de voyager en dehors des États-Unis, la carte PenFed peut être le meilleur choix : la carte Citi Custom Cash a des frais de transaction à l’étranger de 3 %.
Carte Costco Anywhere Visa® par Citi
Si vous êtes intéressé par les récompenses pour l’essence et les restaurants et que vous aimez aussi magasiner chez Costco, le Carte Visa Costco Anywhere par Citi* peut valoir bien les frais d’adhésion annuels de 60 $ à Costco. La carte a des catégories de bonus similaires à la carte PenFed Platinum Rewards Visa Signature : 4 % de remise en argent sur les achats d’essence et de recharge de VE éligibles jusqu’à 7 000 $ par an (puis 1 %), 3 % de remise en argent sur les dépenses de restaurant et de voyage éligibles, 2 % remise en argent sur les achats chez Costco et sur Costco.com et remise en argent de 1 % sur tout le reste.
Bien que la remise en argent de 4 % sur le carburant semble inférieure au paiement de 5 points avec la carte PenFed, la possibilité d’échanger ces récompenses contre une remise en argent est bonne, et le maximum de 7 000 $ n’est pas trop inquiétant, sauf si vous conduisez beaucoup plus que le américain moyen. De plus, étant donné que l’évaluation des récompenses de la carte PenFed n’est pas claire, il est difficile de dire si 5x points valent mieux que 4% de remise en argent dans ce cas.
Le principal inconvénient du Costco Anywhere Visa par rapport au PenFed Platinum Rewards Visa Signature est son absence de bonus de bienvenue.
FAQ
Quand une offre de transfert de solde a-t-elle un sens ?
Si vous avez un solde important sur une autre carte de crédit, le transfert de ce solde sur une nouvelle carte avec une offre de lancement APR de 0 % pourrait vous faire économiser de l’argent en intérêts. Cependant, vous devez comprendre qu’un transfert de solde n’est généralement pas gratuit – la plupart des cartes facturent 3% du montant que vous transférez. Donc, si vous transférez un solde de 10 000 $, vous paierez 300 $ d’avance. Cet argent peut en valoir la peine si vous déplacez un solde d’une carte APR élevée.
Les meilleures cartes de crédit de transfert de solde offrent des périodes d’introduction APR aussi longues que 21 mois, ce qui vous donne plus de temps pour rembourser votre dette.
Que valent les points de récompense des cartes de crédit ?
Dans la plupart des secteurs, les points valent généralement 1 centime chacun lorsque vous les convertissez en remise en argent. Cependant, l’évaluation des points dépend en fin de compte de votre carte, de votre programme de fidélité et de votre plan pour les échanger. Avec certains programmes de cartes de crédit, vous pouvez obtenir le meilleur rendement sur l’encaissement de points en les transférant à une compagnie aérienne pour réserver un siège en classe affaires.
Les émetteurs de cartes de crédit offrent des bonus de bienvenue pour attirer de nouveaux clients. Par exemple, une carte peut promettre 20 000 points aux nouveaux clients en échange de la dépense d’une certaine somme d’argent dans un délai limité. L’émetteur veut vous donner l’habitude d’utiliser cette carte chaque fois que vous effectuez un achat. Il est important de reconnaître qu’un bonus de bienvenue de quelques centaines de dollars semble attrayant, mais vous devez faire preuve de diligence pour rembourser intégralement votre solde chaque mois. Si vous finissez par avoir un solde sur la route, vous remettez simplement ce bonus à la société de carte de crédit via vos frais financiers mensuels.
* Toutes les informations sur la carte de signature Visa Platinum Rewards, Chase Freedom Flex, Discover it Cash Back et la carte Visa Costco Anywhere de Citi ont été collectées indépendamment par CNET et n’ont pas été examinées par l’émetteur.
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