Acheter maintenant, payer plus tard, ou BNPL, est devenu une option de paiement plus populaire parmi les acheteurs au cours des dernières années.
Pay in 4 de PayPal, en particulier, est la version de la plate-forme de paiement en ligne d’un programme acheter maintenant, payer plus tard. Il vous permet de diviser vos achats en quatre versements égaux sans intérêts ni frais sur une période de six semaines.
Continuez à lire pour connaître les tenants et les aboutissants de cette option de paiement BNPL, quand l’utiliser et quelques alternatives à considérer.
Comment fonctionne PayPal Pay in 4 ?
Pay in 4 de PayPal est un prêt à tempérament acheter maintenant, payer plus tard disponible auprès de certains détaillants. Vous devez avoir au moins 18 ans (ou l’âge de la majorité dans votre état) pour utiliser Pay in 4. La disponibilité peut dépendre de votre lieu de résidence. Vous avez également besoin d’un compte PayPal existant en règle.
Pay in 4 vous permet de diviser les paiements de certains achats en ligne en quatre versements égaux. Le premier paiement est dû au moment de l’achat, tandis que les paiements restants sont dus toutes les deux semaines jusqu’à ce que vous payiez le solde. Il n’y a aucun frais pour utiliser Pay in 4 et aucun frais d’intérêt. Pay in 4 est disponible pour les paniers d’achat en ligne totalisant entre 30 $ et 1 500 $.
Pay in 4 n’est pas disponible avec tous les détaillants ou produits en ligne. S’il s’agit d’une option de paiement éligible, Pay in 4 apparaîtra comme un mode de paiement disponible lors du paiement. Même si Pay in 4 est répertorié, cela ne signifie pas que vous êtes automatiquement autorisé à utiliser le service BNPL. Pay in 4 est un prêt à tempérament, vous devez donc faire une demande pour utiliser le service. Si vous choisissez Pay in 4 comme mode de paiement, vous serez redirigé vers un écran d’application. PayPal utilise les informations de votre demande, votre situation financière et l’historique de votre compte PayPal pour déterminer l’éligibilité au prêt.
Le processus de décision se produit presque instantanément. Si votre demande est approuvée, vous serez redirigé pour terminer la vérification et serez facturé pour le premier versement du prêt. Les autres paiements sont automatiques, en utilisant le mode de paiement fourni au moment de l’achat. Vous pouvez choisir de payer un supplément ou de payer le solde en totalité à tout moment avant la fin de la durée du prêt. Pour effectuer des paiements imprévus, connectez-vous à votre compte PayPal, accédez à votre forfait Pay in 4 et cliquez sur « effectuer un paiement ».
Quand utiliser PayPal Pay in 4 ?
Malgré leur commodité, les applications et services BNPL comme Pay in 4 ne sont généralement pas la meilleure option de paiement pour les achats en ligne. Il existe cependant des cas où il peut être judicieux d’utiliser PayPal Pay en 4.
- Vous n’êtes pas admissible à d’autres prêts: Pay in 4 pourrait aider les consommateurs ayant un faible crédit à se qualifier pour un financement lorsqu’ils ne peuvent pas obtenir une carte de crédit ou un prêt personnel. PayPal examine plus que votre crédit pour déterminer l’éligibilité à un prêt Pay in 4, de sorte que vous pouvez être admissible même avec des antécédents de crédit mauvais ou médiocres.
- Pour les dépenses nécessaires: Si vous avez un besoin immédiat et nécessaire mais que vous n’avez pas les fonds nécessaires pour couvrir l’achat dans l’immédiat, Pay in 4 ouvre la porte à un financement à 0% avec un prêt à court terme.
- Pour réduire l’utilisation de votre crédit: Si vous achetez des articles à prix élevé, l’utilisation de Pay in 4 avec des paiements effectués par carte de crédit utilise moins de votre crédit disponible à la fois.
Quand ne pas l’utiliser
Pay in 4 semble attractif, surtout sans frais et sans frais d’intérêts. Cependant, il existe certains cas où vous devriez éviter d’utiliser les services BNPL :
- Cela vous dépasse financièrement: Payer en 4 est pratique car vous n’avez à couvrir qu’une partie du coût au moment de l’achat. Avec la commodité vient la tentation de dépenser trop pour les achats, ce qui peut entraîner un endettement excessif. Et bien que Pay in 4 ne facture pas d’intérêts, l’option de paiement que vous avez choisi d’utiliser pourrait le faire.
- Pour les achats inutiles: Généralement, vous ne souhaitez contracter un emprunt que pour les dépenses nécessaires. Vous ne devriez pas choisir Pay in 4 pour couvrir des achats impulsifs ou d’autres articles inutiles.
Comment PayPal Pay in 4 impacte votre pointage de crédit
Heureusement, PayPal Pay in 4 n’affecte pas directement votre pointage de crédit. PayPal n’effectue qu’une vérification de crédit souple pendant le processus de demande, ce qui n’aura pas d’impact négatif sur votre pointage de crédit. D’autres sociétés BNPL peuvent effectuer une vérification de solvabilité rigoureuse, ce qui peut temporairement faire chuter votre pointage de crédit de quelques points.
Pay in 4 rend extrêmement facile d’acheter quelque chose aujourd’hui et de le payer plus tard, ce qui peut entraîner des dépenses excessives. Si vous utilisez une carte de crédit comme choix de paiement, vous pourriez accumuler des dettes de carte de crédit si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour couvrir les achats. Les dépenses excessives peuvent également entraîner une augmentation de votre utilisation du crédit et de votre ratio dette / revenu. Les deux jouent un rôle important dans votre pointage de crédit. Plus vous avez de dettes, plus votre pointage de crédit est susceptible de diminuer avec le temps.
Alternatives à PayPal Pay in 4
Il est difficile de contester la commodité de Pay in 4 et d’autres plateformes BNPL, mais ce n’est peut-être pas la meilleure option pour vous. Voici quelques options de paiement alternatives à considérer si vous avez des achats à venir.
0 % d’introduction des cartes de crédit APR
La plupart des plans BNPL ne facturent pas d’intérêts, mais la période de paiement est courte. Si vous avez besoin d’une plus longue période de temps pour payer vos achats, envisagez une carte de crédit APR intro à 0 %. Ces cartes de crédit offrent un APR de lancement de 0 % sur les nouveaux achats pendant de longues périodes, souvent entre 12 et 21 mois. Gardez à l’esprit que l’APR standard de la carte s’appliquera à tout solde reporté au-delà de la période d’introduction.
Prêt personnel
Un autre moyen d’accéder à une durée de remboursement plus longue consiste à contracter un prêt personnel. Contrairement à Pay in 4, vous paierez des intérêts sur un prêt personnel, mais il existe des prêts disponibles pour les emprunteurs à tous les niveaux de crédit. Avec la période de remboursement plus longue, vous pouvez recevoir des paiements mensuels inférieurs à ceux que vous recevriez avec Pay in 4.
Marge de crédit personnelle
Une ligne de crédit personnelle vous permet de retirer des fonds d’une ligne de crédit renouvelable jusqu’à une limite nécessaire pour les achats. Avec une marge de crédit personnelle, vous ne payez des intérêts que sur ce que vous dépensez. Les marges de crédit comportent généralement des taux d’intérêt variables, semblables à une carte de crédit.
L’admissibilité à une marge de crédit personnelle peut être difficile si vous n’avez pas un bon ou un excellent crédit, à moins que vous n’ayez déjà une bonne relation avec votre institution financière. Si vous avez une relation existante avec une banque, une marge de crédit personnelle peut vous donner accès à des fonds au fur et à mesure que vous en avez besoin pour divers achats sur une période déterminée.
Espèces
Payer vos achats en espèces vous permet d’éviter de trop dépenser ou de vous endetter. Une carte de débit vous permet de dépenser directement à partir de votre compte courant, vous ne pouvez donc dépenser que ce que vous avez sur le compte. Il n’y a pas de frais d’intérêts ou de paiements à vous soucier de l’argent comptant. Cependant, les cartes de débit ne rapportent généralement pas de récompenses et n’offrent pas la même protection contre la fraude que les cartes de crédit, dans la plupart des cas.
La ligne du bas
Pay in 4 est un moyen pratique d’effectuer des achats en ligne maintenant et de les rembourser au fil du temps. La meilleure façon d’utiliser les services BNPL comme Pay in 4 est de ne l’utiliser que pour les achats que vous aviez déjà prévu de faire, et avoir de l’argent budgétisé pour l’achat peut vous aider à éviter une dette supplémentaire et des frais d’intérêt coûteux.
Bien sûr, les services BNPL ne conviennent pas à tout le monde, alors assurez-vous d’envisager d’autres options, telles qu’une carte de crédit APR à 0% d’introduction, un prêt personnel, une marge de crédit personnelle et plus encore.
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