C’est encore une fois la saison des impôts. En règle générale, environ trois Américains sur quatre reçoivent des remboursements de l’IRS chaque année. Le remboursement d’impôt moyen en 2022 était de près de 3 300 $.
Si vous avez une dette à taux d’intérêt élevé, la meilleure façon d’utiliser votre remboursement d’impôt est de la rembourser. Après cela, il est sage d’utiliser cet argent pour constituer un fonds d’urgence suffisamment important pour couvrir au moins trois à six mois de vos frais de subsistance.
Mais si vous avez coché ces cases, envisagez d’investir l’argent que vous êtes sur le point de récupérer de l’IRS. Il y a beaucoup d’options à choisir, mais une se démarque particulièrement en ce moment. Voici où investir votre remboursement d’impôt pour obtenir un rendement annualisé de 6,89 %.
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Une façon intelligente d’utiliser votre remboursement d’impôt
Le taux d’intérêt des obligations d’épargne de série I (également appelées obligations I) est actuellement de 6,89 %. Ces obligations sont émises par le Trésor américain et rapportent des intérêts sur une base mensuelle.
Les particuliers peuvent acheter jusqu’à 10 000 $ de ces obligations I par voie électronique via le site Web de TreasuryDirect chaque année. Cependant, si vous recevez un remboursement d’impôt fédéral, votre limite annuelle est plus élevée, car vous pouvez également acheter jusqu’à 5 000 $ d’obligations papier I en utilisant des remboursements d’impôt.
Ces obligations arrivent à échéance dans 30 ans. Cependant, vous n’êtes pas obligé de les tenir aussi longtemps. Vous pouvez encaisser des obligations I à tout moment après 12 mois. Le seul inconvénient est que si vous ne vous y accrochez pas pendant au moins cinq ans, vous perdrez les trois derniers mois d’intérêts.
Les obligations I paient des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que ceux que vous obtiendrez de la plupart des certificats de dépôt (CD) ou des comptes du marché monétaire. Leurs taux sont également bien supérieurs aux niveaux actuels des bons du Trésor américain à 12 mois et à 10 ans.
Une certaine variabilité
Si vous achetez des obligations I ce mois-ci, ce taux annualisé de 6,89 % sera bloqué jusqu’au 1er septembre. Le taux d’intérêt sera ensuite mis à jour en fonction du taux d’inflation.
Le pire scénario (au moins en ce qui concerne vos rendements des obligations I) est que l’inflation disparaît complètement en quelques mois. Si cela se produisait, votre taux d’intérêt I bond tomberait à 0,4 % (le taux fixe) entre le 1er septembre 2023 et le 1er mars 2024. Cependant, vous continueriez à atteindre le taux annualisé le plus élevé de 6,89 % avant cette date.
Bien sûr, ce scénario est hautement improbable. L’inflation semble se modérer quelque peu, mais elle s’est maintenue à 6 % au cours de la période de 12 mois qui s’est terminée en février.
Il est également possible que le taux d’intérêt des obligations I augmente en septembre si l’inflation augmente. Avec la Réserve fédérale qui s’est engagée à lutter contre l’inflation avec des augmentations de taux d’intérêt, vous ne devriez probablement pas compter sur une hausse des taux des obligations I.
Je l’ai
Gardez à l’esprit que l’Oncle Sam donne et l’Oncle Sam reprend. Vous devrez payer des impôts fédéraux sur le revenu sur tout intérêt gagné sur les obligations I, comme vous le feriez avec n’importe quelle autre obligation du Trésor américain. La bonne nouvelle, cependant, est que cet intérêt n’est pas soumis à l’impôt sur le revenu de l’État ou local. Mais que vous déclariez ou non les revenus chaque année ou que vous attendiez jusqu’à ce que vous vendiez les obligations, c’est à vous de décider.
Il est possible que vous puissiez obtenir des rendements encore meilleurs en investissant l’argent de votre remboursement d’impôt d’une autre manière. Cependant, si vous recherchez un excellent investissement à l’épreuve de l’inflation, les obligations I se classent en tête de liste.
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