La banque numérique populaire Monzo a annoncé aujourd’hui le lancement de son tout premier compte d’épargne à accès instantané.
Le taux d’intérêt compétitif de 3% correspond à la banque numérique soutenue par JP Morgan, Chase, qui a augmenté son accord d’épargne liée à accès facile de 2,7% à 3% lundi.
Cela fait également suite à la décision prise plus tôt ce mois-ci par la nouvelle banque challenger, Kroo, qui a relevé les intérêts créditeurs sur son compte courant de 2% à 3,03%.
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Intéressant : Monzo a lancé sa toute première offre d’épargne facile d’accès, en payant un intérêt compétitif de 3 %. Jusqu’à présent, sa place de marché de l’épargne était fournie par d’autres banques
Semblable à Chase et Kroo, les épargnants devront être un client bancaire de Monzo pour pouvoir en bénéficier. Les clients de Monzo peuvent ouvrir le compte sans avoir à déposer quoi que ce soit et peuvent économiser jusqu’à un maximum de 100 000 £.
Les dépôts auprès de Monzo sont protégés par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) jusqu’à une valeur de 85 000 £ par personne.
Quelqu’un déposant 10 000 £ sur le compte à accès instantané de Monzo pourrait s’attendre à gagner 300 £ d’intérêts après un an – si le taux reste inchangé.
Bien que Monzo propose actuellement des produits d’épargne sur son marché basé sur des applications, y compris des taux fixes d’accès facile et des offres Isa en espèces, ceux-ci sont fournis par d’autres banques.
Le nouvel accord d’accès instantané de 3% est donc le premier du genre que Monzo a lancé seul.
TS Anil, directeur général de Monzo, a déclaré: «Nous sommes ravis de commercialiser notre premier produit d’épargne à accès instantané. Développé avec les clients, il est conçu pour donner à chacun la flexibilité de faire fructifier son argent et d’y accéder quand il en a besoin.
«Nous sommes ravis de mettre cela entre les mains de clients qui, nous le savons, utilisent plus que jamais les puissantes fonctionnalités d’économie et de budgétisation de Monzo pour tirer le meilleur parti de chaque centime.
« Notre mission est de faire travailler l’argent pour tout le monde – et au milieu de la crise du coût de la vie, notre ambition est de faire travailler l’argent encore plus dur. »
Grand joueur : Monzo a été fondée en 2015 et prétend être la plus grande banque numérique du Royaume-Uni avec plus de 7 millions de clients, en ajoutant 150 000 nouveaux chaque mois
Les clients non Monzo peuvent toujours bénéficier de cette offre, mais ils devront d’abord ouvrir un compte bancaire auprès de Monzo.
Il s’agit d’un processus simple. Il nécessite le téléchargement de l’application mobile Monzo et la création d’un compte, qui comprend une vérification d’identité.
Vous avez le choix entre trois types de compte courant personnel : le compte gratuit standard ; les 5 £ par mois Monzo Plus ; ou le Monzo Premium à 15 £.
Pour ceux qui s’installent uniquement pour profiter du taux d’épargne lié au taux de 3 %, le compte Monzo standard gratuit sera probablement le plus logique.
Monzo, Chase ou Kroo ?
En ce qui concerne les banques en ligne uniquement, Monzo a la plus longue histoire et la plupart des membres.
Elle a été fondée en 2015 et prétend être la plus grande banque numérique du Royaume-Uni avec plus de 7 millions de clients, en ajoutant 150 000 nouveaux chaque mois.
Chase sert actuellement plus d’un million de clients bancaires britanniques après avoir été lancé ici en septembre 2021.
Mais il compte également 56 millions de clients numériques aux États-Unis, et sa société mère JPMorgan gère des billions de livres d’actifs.
Bien que fondée en 2016, Kroo est vraiment le nouveau venu, ayant lancé son compte courant à la fin de l’année dernière après avoir obtenu une licence bancaire britannique complète.
Les trois banques offrent des comptes courants gratuits, bien que Monzo propose deux alternatives premium qui viennent avec des fonctionnalités supplémentaires telles que l’assurance voyage et téléphonique.
Monzo est fier des notifications de dépenses instantanées et répartit également les dépenses de ses clients dans des catégories telles que le transport, l’épicerie et les restaurants.
Il ne facture pas non plus de frais lors de l’utilisation de sa carte à l’étranger.
Son application bancaire mobile compte plus de 5 millions de téléchargements sur Google Play et a une note de 4,1 étoiles sur environ 101 000 avis. Il est également noté 4,6 étoiles sur l’App Store d’Apple.
TS Anil, directeur général de Monzo, a déclaré: « Notre mission est de faire travailler l’argent pour tout le monde – et au milieu de la crise du coût de la vie, notre ambition est de faire travailler l’argent encore plus dur. »
Chase offre une gamme plus large de fonctionnalités. Plus particulièrement, il offre une remise en argent de 1 % sur les dépenses des 12 premiers mois. C’est plus généreux que la plupart des cartes de crédit cashback.
Et hier, il a annoncé qu’il étendait l’offre de 12 mois supplémentaires à tous les clients existants après l’expiration de leur offre initiale.
Cela signifie qu’une personne dépensant 15 000 £ sur sa carte au cours d’une année pourrait recevoir jusqu’à 150 £ en cashback, bien qu’il y ait des exceptions.
Chase propose également une carte de débit sans frais à l’étranger, y compris pour les retraits en espèces.
Il offre également une fonction d’épargne régulière automatique qui permet aux clients d’arrondir leur monnaie de réserve à la livre sterling la plus proche, avec une augmentation du taux d’intérêt de 5 %.
À la poursuite des clients : la banque a attiré plus d’un million de Britanniques au cours de sa première année au Royaume-Uni
Enfin, Chase introduira un taux d’intérêt créditeur de 1% sur ses comptes courants pour tous les clients nouveaux et existants, qui devrait commencer en avril.
L’application Chase UK a été téléchargée plus de 500 000 fois sur l’App Store Google Play avec une note de 4,1 étoiles sur 5.
Il a également une note de 4,9 étoiles sur 5 sur l’App Store d’Apple à partir d’environ 96 000 avis.
L’une des caractéristiques de Kroo est qu’il permet à ses clients de dépenser, de suivre et de s’installer avec leurs amis en appuyant simplement sur quelques boutons dans l’application.
Cela signifie que ses clients peuvent créer des groupes avec des amis et laisser Kroo calculer qui doit quoi.
Comme Monzo et Chase, il ne facture pas de frais lors de l’utilisation de sa carte de débit à l’étranger.
Et comme Monzo, il fournit des notifications de dépenses instantanées et décompose également ce que ses clients dépensent en catégories.
Cela peut potentiellement aider les gens à mieux comprendre leurs habitudes de dépenses et leur budget en conséquence.
Kroo plaira également probablement aux clients bancaires les plus soucieux de l’environnement. La banque affirme qu’elle plantera deux arbres pour chaque compte courant ouvert, par l’intermédiaire de son partenaire caritatif, One Tree Planted.
Rejoindre le Kroo ? La banque challenger numérique a augmenté ses taux d’intérêt sur les comptes courants à 3,03% sur les soldes jusqu’à 85 000 £
L’application de Kroo a une note de 4,3 étoiles sur Google Play et une note de 4,7 étoiles avec Apple sur plus de 2 000 avis collectifs.
Un mot d’avertissement, cependant – avec une demande actuellement élevée, il y a des rapports de longs temps d’attente pour l’application de compte courant de Kroo.
Comment l’accord de Monzo se compare-t-il au marché ?
Son taux de 3 % est bien supérieur à ce que la plupart des épargnants gagnent grâce à l’épargne facile d’accès sur le marché.
À ce jour, le compte d’épargne facile d’accès moyen rapporte 1,8 %, selon Moneyfacts.
En termes de tarifs les plus élevés du marché, Monzo figure parmi les meilleures offres.
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La Yorkshire Building Society est le meilleur achat en payant 3,35%, mais uniquement sur les soldes jusqu’à 5 000 £.
Toute trésorerie détenue au-dessus de 5 000 £ rapportera un taux de 2,85 %.
Cependant, Yorkshire BS n’autorise que deux retraits par an du compte sans perte d’intérêts, l’année étant fixée à l’anniversaire de l’ouverture du compte.
Quiconque souhaite un compte d’épargne dans lequel il peut puiser plus souvent pourrait considérer que le compte Online Easy Access de Shawbrook paie 3,01%, tandis que Tandem paie 3,05% sur son compte d’application, y compris un bonus de 0,2 point de pourcentage pendant un an.
Vous pouvez également gagner 3,1% avec Paragon Bank en ligne, mais vous ne pouvez effectuer que trois retraits par an.
Atom, ainsi que Saffron BS et Secure Trust en ligne, tous offrant 2,95 %, sont parmi les autres qui poussent la barre des 3 %.
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