Cette histoire fait partie Impôts 2023la couverture par CNET des meilleurs logiciels fiscaux, des conseils fiscaux et tout ce dont vous avez besoin pour produire votre déclaration et suivre votre remboursement.
Si vous avez déjà déposé vos impôts, votre remboursement devrait être en cours pour vous. L’IRS a déjà traité près de 50 millions de déclarations de revenus cette année, et si vous devez une déclaration, l’IRS prévoit que vous recevrez votre remboursement dans les trois semaines – si vous le recevez par dépôt direct.
Le remboursement moyen s’élève à environ 2 972 $ à ce jour, un montant qui peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers plus rapidement. Les prix continuant d’augmenter, en particulier le coût de la nourriture et du logement, votre remboursement pourrait vous aider à étirer un peu plus votre dollar. Vous devez utiliser votre remboursement pour rattraper les factures en souffrance ou pour prendre en charge les coûts des produits de première nécessité. Mais si vous n’avez pas besoin de cet argent dans l’immédiat, il existe d’autres moyens intelligents de l’utiliser pour améliorer votre santé financière.
Que vous attendiez votre remboursement d’impôt ou qu’il reste intact dans votre compte bancairevoici six façons de faire fructifier votre remboursement d’impôt.
1. Rembourser les dettes à taux d’intérêt élevé
La Fed a déjà relevé ses taux une fois cette année, en plus des sept augmentations nous avons vu l’année dernière. Chaque augmentation de taux rend plus coûteux le maintien d’un solde sur votre carte de crédit – et à l’heure actuelle, les cartes de crédit affichent des taux annuels moyens supérieurs à 20 %.
Les cartes de crédit ont tendance à être la dette envers le les taux d’intérêt les plus élevés – même si ce n’est pas toujours le cas. Rembourser d’abord la dette avec le taux d’intérêt le plus élevé (alias la méthode des avalanches) peut vous aider à économiser de l’argent en frais d’intérêts. Si vous avez plusieurs cartes de crédit avec des APR similaires portant des dettes, vous pouvez également choisir de rembourser les plus petits soldes en premier (la méthode boule de neige) afin d’avoir moins de cartes de crédit restantes à vous soucier de rembourser.
2. Constituez ou boostez votre fonds d’urgence
Un fonds d’urgence est un outil financier important qui peut vous aider en cas de perte d’emploi, de diminution de salaire ou d’urgence financière imprévue (comme une lourde facture médicale). Votre fonds d’urgence devrait idéalement contenir trois à six mois de dépenses, soit le montant que vous dépensez pour des choses comme le loyer, les services publics, l’épicerie, l’essence et d’autres produits essentiels.
Votre remboursement d’impôt peut vous aider à créer un fonds d’urgence. UN compte d’épargne à haut rendement qui rapporte des taux d’intérêt légèrement plus élevés auxquels vous pouvez accéder rapidement est un excellent endroit pour stocker cet argent. De nombreuses banques en ligne comme Capital One, Ally et Marcus proposent des options d’épargne à haut rendement. Vous pouvez également envisager d’investir dans un certificat de dépôt à court termepour potentiellement verrouiller un rendement plus élevé, si vous vous sentez à l’aise de ne pas avoir accès à votre argent pendant la durée du CD.
Vous pouvez travailler sur cet objectif en même temps que le remboursement de la dette à taux d’intérêt élevé. Même quelques centaines de dollars stockés peuvent aider si une dépense imprévue survient.
3. Payez votre futur moi
Bien que ce ne soit peut-être pas la façon la plus glamour de profiter de votre argent maintenant, investir dans votre avenir est important à n’importe quelle étape de votre carrière. Vous pouvez utiliser votre remboursement d’impôt pour cotiser à tout régime de retraite vous avez, 401 (k) ou IRA. En 2023, vous pouvez contribuer jusqu’à 22 500 $ à un 401 (k) et 6 500 $ pour les IRA traditionnels et Roth. (Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez contribuer 7 500 $ supplémentaires à votre 401(k) et 1 000 $ à un IRA.)
Si vous ne pouvez pas maximiser votre plan de retraite au travail, essayez d’investir suffisamment pour gagner la pleine contrepartie de votre employeur. Ou, si vous le pouvez, concentrez-vous sur une contribution supérieure à celle de l’année précédente pour mettre en place de bonnes habitudes d’investissement.
Enfin, vous pourriez envisager d’investir votre remboursement sur le marché. Il n’y a pas qu’une façon de commencer à investir; il sera différent pour tout le monde. Si vous souhaitez investir avec un risque minimal, l’achat d’un FNB, d’un fonds négocié en bourse ou d’un fonds indiciel peut être judicieux. Les deux options répartissent votre risque sur différentes actions et obligations qui suivent un indice particulier, comme le S&P 500. Vous ne deviendrez pas riche du jour au lendemain avec des fonds indiciels ou des ETF. Ils sont plus d’un jeu à long terme.
Si vous souhaitez jouer un rôle plus actif dans l’investissement et que cela ne vous dérange pas de prendre des risques plus élevés, vous pouvez investir directement dans le marché boursier par l’intermédiaire d’une maison de courtage. Quelques options en ligne pour investir dans des FNB, des fonds indiciels et des actions comprennent TD Ameritrade, E Trade et Fidelity Investments.
Pour ceux qui ne veulent pas être aussi actifs dans le processus d’investissement, un robo-conseiller pourrait avoir du sens. Des robots-conseillers comme Amélioration, Wealthfront et Ellevest utilisez l’IA pour créer un portefeuille en fonction de vos besoins et objectifs financiers.
4. Cotisez à votre HSA ou FSA
Un compte d’épargne santé est un plan d’épargne spécifiquement conçu pour les dépenses liées à la santé. Les HSA sont un type de compte de placement, même s’ils sont appelés plans d' »épargne ». Si vous avez un plan de santé à franchise élevée, vous êtes éligible pour ouvrir un HSA. Les HSA sont triplement exonérés d’impôt : vos cotisations, revenus et retraits ne sont pas imposés. Votre employeur peut également offrir l’accès à un compte de dépenses flexibles FSA, qui est également un compte libre d’impôt pour les dépenses médicales éligibles.
Si vous avez un compte d’épargne santé ou un compte d’épargne flexible, vous voudrez peut-être utiliser une partie de votre déclaration de revenus pour le financer. Les plafonds de cotisation pour 2023 pour un HSA sont de 3 850 $ pour un individu et de 7 750 $ pour les régimes familiaux. Le plafond des cotisations à la FSA pour 2023 est de 3 050 $.
5. Économisez pour l’université
Que ce soit pour un enfant ou pour vous-même, vous pouvez faire fructifier votre remboursement en l’investissant pour futures dépenses du collège. Vous avez différentes options pour stocker cet argent, y compris un compte d’épargne à haut rendement, un compte d’investissement ou un plan 529.
Un plan 529 est spécialement conçu pour l’épargne universitaire, mais il agit davantage comme un compte de placement. Les revenus augmentent à l’abri de l’impôt et tant que vous utilisez les fonds pour les frais liés à l’éducation, vous n’êtes pas tenu de payer des impôts sur vos retraits.
À partir de 2024, vous pourrez transférer les fonds de 529 plans vers les Roth IRAsi vous ne dépensez pas l’argent sur l’éducation.
6. Investissez dans vos objectifs et vos expériences
Bien que l’université soit un excellent investissement personnel, il existe d’autres façons d’utiliser votre remboursement d’impôt pour une bonne cause. Si vous envisagez un changement de carrière ou bousculade latérale, utilisez votre argent pour investir dans ce commutateur. Si vous avez besoin de capitaux pour démarrer votre propre entreprise, cela pourrait être votre chance. Ou utilisez vos fonds pour investir dans des cours, des cours ou des certifications qui vous aideront à faire passer vos compétences au niveau supérieur.
Et ne négligez pas l’importance de la santé mentale. Si vous n’avez pas encore pris de vacances pendant la pandémie ou si vous êtes en retard pour un voyage, vous pouvez consacrer une partie de vos fonds à des vacances bien méritées. Avec les frais de voyage qui continuent d’augmenter, votre remboursement pourrait vous aider à mieux vous permettre un week-end.
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