Les années qui ont précédé le krach boursier de décembre 2008 ont été un exemple classique d’un désastre économique qui n’aurait jamais dû se produire. Une minorité d’experts financiers avaient cité des signes évidents d’un affaiblissement sérieux de l’économie. Pourtant, les dirigeants de nos institutions financières les plus prestigieuses, et les agences gouvernementales censées les réglementer, étaient inconscients des dangers.

Pourquoi? Ils ont choisi de croire aux dirigeants de leurs organisations financières les plus fiables comme Lehman Brothers, Bear Stearns et JP Morgan Chase, et à la réputation stellaire de Bernie Madoff, en particulier auprès de la Securities and Exchange Commission, plutôt qu’à leurs détracteurs.

La principale cause du krach a été le défaut de titres consolidés adossés à des créances hypothécaires constitués de prêts immobiliers subprime. Les organismes financiers ont affirmé qu’ils pouvaient se prémunir contre les défaillances en les combinant dans des packages, ce qui se traduirait par une cote de crédit plus élevée et de meilleurs rendements. Lorsqu’un grand nombre de propriétaires, dont beaucoup n’auraient jamais dû recevoir de prêts, ont fait défaut, les investisseurs ont paniqué, ont vendu leurs avoirs et l’ensemble du marché boursier s’est effondré.

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