Sans accès aux services financiers, les particuliers et les petites entreprises ont peu de chances d’atteindre la prospérité et la mobilité ascendante. Pour atteindre ceux qui restent non bancarisés et mal desservis, les solutions financières doivent être proposées à faible coût et être évolutives, durables et responsables.
Les services basés sur le cloud offrent un moyen de le faire. Ils peuvent améliorer l’efficacité opérationnelle et l’évolutivité pour renforcer les capacités numériques des institutions financières afin de fournir des services financiers plus abordables et accessibles.
Cela se fait déjà dans plusieurs pays. La Tymebank d’Afrique du Sud et la Cantilan Bank des Philippines, toutes deux les premières dans leurs pays respectifs à fonctionner entièrement à partir d’un réseau d’infrastructure sécurisé basé sur le cloud, ont répercuté les économies de coûts sur les consommateurs et amélioré l’expérience client.
En Inde, ICICI Bank, Axis Bank et Kotak Mahindra Bank, pour n’en nommer que quelques-unes, ont mis en place avec succès des systèmes bancaires de base basés sur le cloud.
En adoptant des solutions de cloud computing, ils utilisent désormais des ressources informatiques et de stockage de données partagées, hébergées et exécutées sur des serveurs distants dans le cloud au lieu d’investir dans leurs propres serveurs sur site. Cela offre la flexibilité d’augmenter ou de réduire la capacité pour s’adapter aux périodes de pointe. Les fournisseurs de logiciels en tant que service (SaaS) gèrent généralement la maintenance, les mises à jour et la sécurité, réduisant ainsi les coûts initiaux et opérationnels.
Lorsque des investissements dans des serveurs sur site ont déjà été réalisés, les coûts de ces actifs peuvent freiner les efforts de modernisation, même si les économies à long terme seraient substantielles. S’en tenir à une infrastructure de technologie de l’information obsolète crée des problèmes de sécurité, des inefficacités et des rigidités lorsqu’il s’agit de répondre aux demandes changeantes des clients.
Le cloud computing permet également d’utiliser plus efficacement les ressources du personnel et de simplifier les rapports. Pour les clients, les solutions bancaires numériques modernes abaissent les barrières à l’entrée et contribuent à des expériences plus fluides grâce aux services bancaires en ligne, aux applications mobiles, aux guichets automatiques et aux distributeurs automatiques de billets, permettant aux utilisateurs de se connecter aux services où qu’ils soient et quand ils le souhaitent.
De telles fonctionnalités font du cloud computing un service évolutif, élastique et à la demande offrant un accès aux serveurs, au stockage, aux réseaux, aux logiciels et aux analyses sur Internet. Cela est particulièrement utile pour les nouvelles banques numériques et les startups fintech qui testent encore leur technologie et leurs modèles commerciaux et desservent une clientèle large et diversifiée, y compris des populations sous-bancarisées et non bancarisées qui peuvent ne pas avoir accès à des succursales physiques.
Une condition préalable à la mise en œuvre du cloud computing est un accès Internet cohérent et fiable où le consommateur interagit avec les services bancaires. Cela reste un défi dans certaines régions, en particulier dans les régions éloignées ou rurales, mais les améliorations de la connectivité numérique ont été rapides. Les sites éloignés peuvent bénéficier d’innovations en matière d’énergie et de connectivité hors réseau, telles que la connectivité par satellite et les réseaux communautaires.
La numérisation des opérations bancaires introduit d’autres risques qui peuvent être coûteux s’ils ne sont pas bien gérés. Avec une croissance exponentielle des données et les données des clients étant l’un des actifs les plus critiques, les banques risquent de perdre des revenus, leur réputation et la continuité de leurs activités si les données sont compromises. La conception du système informatique et les protocoles de sécurité doivent garantir qu’ils sont robustes et que les fournisseurs de cloud computing disposent de solides certifications de sécurité.
Les fournisseurs de cloud public sont bien conscients des préoccupations de leurs clients en matière de sécurité et d’accessibilité. Ils doivent également respecter les exigences réglementaires qui, dans certaines juridictions, dictent où les données peuvent être stockées, ce qui peut restreindre le choix des fournisseurs de cloud qui peuvent répondre à ces exigences.
Le cloud computing peut également améliorer la sécurité des services bancaires de base grâce à une infrastructure sécurisée et évolutive et à l’accès à des fonctionnalités de sécurité avancées, telles que le cryptage et l’authentification à deux facteurs. Cependant, la sécurité des systèmes basés sur le cloud dépend du fournisseur spécifique et des mesures de sécurité qu’ils ont mises en place, de sorte que les banques devront évaluer soigneusement les fournisseurs potentiels et leurs mesures de sécurité avant de déplacer des données et des systèmes critiques vers le cloud.
L’acquisition de services cloud peut être complexe et chronophage, en particulier pour les organisations qui ne connaissent pas les options disponibles. Les organisations peuvent ne pas avoir les compétences et les connaissances nécessaires pour se procurer, gérer et utiliser efficacement les services cloud. Il peut donc être difficile d’exploiter pleinement les capacités du cloud et de réaliser les économies potentielles.
En règle générale, les fournisseurs de cloud disposent de capacités intégrées de reprise après sinistre et de continuité des activités, ce qui peut aider les entreprises à éviter des temps d’arrêt coûteux lors d’une panne. Et comme les données sont stockées dans un emplacement sécurisé hors site, elles ne sont pas affectées par les sinistres pouvant survenir sur site.
Cantilan Bank a, par exemple, pu rétablir les connexions immédiatement après l’impact dévastateur du typhon Rai sur Surigao del Sur et le reste de la région de Caraga en décembre 2021.
De plus, les centres de données cloud peuvent aider à décarboner le traitement des données s’ils sont alimentés par des énergies renouvelables, peuvent utiliser l’énergie plus efficacement que les serveurs dispersés sur site et peuvent réduire les déchets électroniques en réduisant la consommation de matériel informatique.
On peut affirmer que les avantages l’emportent sur les risques, principalement grâce aux économies de coûts qui peuvent aider à financer des services financiers abordables et accessibles. Cela fait du cloud computing un catalyseur clé de la transformation numérique et de l’inclusion financière.
Arndt Husar, spécialiste senior en gestion publique (transformation numérique), département développement durable et changement climatique de la BAD. Lotte Schou-Zibell, conseillère du département Asie du Sud de la BAD.
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