La carte de crédit Bank of America® Customized Cash Rewards est un ajout précieux à la plupart des portefeuilles. Sa structure de récompenses est plus attrayante dans le cadre d’une stratégie de remise en argent plus large, et elle s’améliore encore si vous avez au moins 20 000 $ en dépôts ou en investissements auprès de la banque. De plus, les titulaires de carte qui reportent des soldes de mois en mois peuvent bénéficier des longues offres de lancement sur les transferts de solde et les nouveaux achats.
Alors, quand cette carte en vaut-elle la peine et quand n’en vaut-elle pas la peine ? Continuez à lire pour le découvrir.
Quand les récompenses en espèces personnalisées de Bank of America en valent-elles la peine ?
Vous voulez gagner des récompenses sur les catégories de tous les jours
Cette carte est surtout connue pour offrir une remise en argent de 3% sur une catégorie de votre choix, et vous pouvez changer de catégorie chaque mois si vous le souhaitez. Vous pouvez choisir parmi les options suivantes : essence, achats en ligne, restaurants, voyages, pharmacies et rénovation ou ameublement. De plus, tous les titulaires de carte obtiennent une remise en argent de 2 % dans les épiceries et les clubs de vente en gros. Cependant, notez que les catégories de 3% et 2% sont plafonnées à 2 500 $ de dépenses trimestrielles combinées (vous gagnerez alors 1% en retour). Tous les autres achats rapportent 1 % de remise en argent.
J’aime la façon dont l’argent personnalisé permet aux utilisateurs de changer leur catégorie de 3% chaque mois, et la liste des choix potentiels comprend quelque chose pour tout le monde. Cette carte est particulièrement avantageuse si vous avez une carte de remise en argent de 2 % comme base, car vous pouvez alors concentrer la totalité de la limite trimestrielle de 2 500 $ de la carte de paiement personnalisée sur vos catégories de 3 %.
Vous êtes un membre Preferred Rewards
Grâce au programme Bank of America Preferred Rewards, les titulaires de carte qui ont au moins 20 000 $ dans des comptes Bank of America ou Merrill éligibles peuvent obtenir une augmentation de 25 % des récompenses. Cela signifie que le taux de remise en argent de 3 % devient 3,75 %, le taux de 2 % devient 2,5 % et le taux de 1 % devient 1,25 %.
Si vous avez au moins 50 000 $ dans des comptes éligibles, vos récompenses s’étendent 50 % plus loin. Dans ce cas, les catégories de 3 %, 2 % et 1 % gagneront respectivement 4,5 %, 3 % et 1,5 % de remise en argent.
Et si vous avez au moins 100 000 $ dans des comptes éligibles, il y a un bonus de récompenses de 75 %. Cela signifie que la catégorie de 3 % deviendra 5,25 %, la catégorie de 2 % deviendra 3,5 % et la catégorie de 1 % deviendra 1,75 %. Ce sont des rendements stellaires, en particulier d’une carte qui ne facture pas de frais annuels.
Vous souhaitez une offre d’introduction APR à 0 %
La poursuite des récompenses n’a de sens que si vous pouvez payer intégralement vos factures de carte de crédit et éviter les frais d’intérêt, car l’APR moyen des cartes de crédit est actuellement supérieur à 19%. Mais si vous avez besoin de transférer un solde ou de rembourser un achat important au fil du temps, la carte Customized Cash fournit un TAP d’introduction de 0 % pour 18 cycles de facturation sur les achats et les transferts de solde éligibles (puis un TAP variable de 18,24 % à 28,24 %). Si vous prévoyez de transférer un solde, notez que les transferts de solde doivent être effectués dans les 60 premiers jours et qu’il y a des frais de transfert de solde de 3 % (minimum 10 $).
Bien que cette offre APR d’introduction à 0% ne soit pas l’une des offres de transfert de solde les plus longues sur le marché, elle est toujours bonne. Bien sûr, si vous profitez de l’offre, visez à rembourser la totalité du solde avant que les intérêts ne commencent à s’accumuler.
Vous souhaitez gagner une offre de bienvenue
Les nouveaux titulaires de carte peuvent gagner 200 $ en récompenses en espèces en ligne après avoir dépensé 1 000 $ dans les 90 premiers jours suivant l’ouverture du compte. Cela correspond aux offres de bienvenue généralement proposées par les autres cartes de remboursement sans frais annuels.
Vous voulez des avantages de carte supplémentaires
La carte Customized Cash participe également au programme BankAmeriDeals, qui offre une remise en argent supplémentaire (souvent de 5% à 15%) lorsque vous vous inscrivez aux promotions participantes et que vous payez avec votre carte.
De plus, tous les titulaires de cartes de crédit et de débit Bank of America ont accès à Museums on Us, qui offre une entrée générale gratuite à des centaines de musées participants et autres institutions culturelles pendant le premier week-end complet de chaque mois.
Quand les récompenses en espèces personnalisées de Bank of America n’en valent-elles pas la peine?
Vous ne souhaitez utiliser qu’une seule carte de crédit
Si vous comptez utiliser une seule carte pour tout, vous seriez probablement mieux avec une carte sans frais annuels qui offre une remise en argent illimitée de 2 % sur tous les achats. Par exemple, vous voudrez peut-être envisager la carte Wells Fargo Active Cash®, qui offre 2 % de récompenses en espèces sur tous les achats, et la carte Citi® Double Cash, qui offre un total de 2 % de remise en argent (1 % de remise en argent lorsque vous faire des achats et 1 % supplémentaire lorsque vous payez des achats).
Vous ne souhaitez pas activer vos catégories
Si vous ne voulez pas vous rappeler de choisir ou d’activer vos catégories de bonus rotatifs, vous pouvez envisager une carte comme la carte Citi Custom Cash℠, qui offre une remise en argent de 5% sur votre principale catégorie de dépenses éligibles à chaque cycle de facturation (jusqu’à à 500 $ par cycle de facturation, puis 1 % de retour). Vous gagnerez également 1% de remise en argent sur tous les autres achats.
Avec le Custom Cash, vous n’aurez plus à choisir vos catégories. Cette carte attribuera automatiquement le tarif majoré à la catégorie d’achat éligible dans laquelle vous dépensez le plus. Les catégories éligibles à 5% comprennent les restaurants, les stations-service, les épiceries, certains voyages et transports en commun, certains services de streaming, les pharmacies, les magasins de rénovation domiciliaire, les clubs de fitness et les divertissements en direct.
Devriez-vous obtenir les récompenses en espèces personnalisées de Bank of America ?
Si vous aimez les cartes de remboursement, il y a de fortes chances que la réponse soit oui à cette question, mais considérez les cartes de crédit que vous possédez déjà. Les catégories 3 % et 2 % de la carte de paiement personnalisée amélioreront-elles les récompenses que vous gagnez déjà, ou avez-vous d’autres options qui pourraient atteindre ou dépasser ces rendements ?
Cependant, obtenir une remise en argent de 3% sur une catégorie populaire est agréable, et c’est encore plus agréable avec cette carte car vous pouvez choisir votre propre aventure. Certains autres émetteurs de cartes de catégorie rotative déterminent les catégories pour vous, elles ne sont donc pas toujours aussi utiles.
Par exemple, si vous avez la carte de paiement personnalisée, peut-être qu’un mois, vous choisirez le voyage comme catégorie de 3 % parce que vous prévoyez un grand voyage. Le mois prochain, vous pourriez passer à la rénovation et à l’ameublement parce que vous mettez à jour votre maison. Le mois suivant, votre meilleure solution pourrait être les achats en ligne. C’est à vous.
Si vous maximisez entièrement la limite trimestrielle de 2 500 $ avec 3 % de dépenses par catégorie, vous gagnerez 300 $ chaque année. Cela peut augmenter considérablement si vous atteignez les différents niveaux de récompenses préférées.
La ligne du bas
Que vous souhaitiez ou non vous inscrire à la carte de crédit Bank of America Customized Cash Rewards dépend de la façon dont vous dépensez votre argent et du nombre de cartes que vous êtes prêt à jongler. Cela fonctionne généralement mieux dans le cadre d’une stratégie multi-cartes plus large, en se concentrant sur certains types de dépenses occasionnelles plutôt que de servir de moteur quotidien. Plus vous montez dans le tableau des récompenses préférées, plus cette carte est susceptible de vous servir de cheval de bataille au quotidien.
Alors, la carte de crédit Bank of America Customized Cash Rewards en vaut-elle la peine ? Je dirais oui, même si vous n’avez pas 100 000 $ de rechange à la maison. Mais je ne suggérerais pas d’en faire votre carte principale à moins que vous ne puissiez atteindre ce seuil supérieur de récompenses préférées.
Vous avez une question sur les cartes de crédit ? Envoyez-moi un e-mail à ted.rossman@bankrate.com et je serais heureux de vous aider.
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