J’examine les soldes des comptes bancaires de mes enfants avec eux tous les quelques mois. Voici pourquoi

Il s’agit de les garder motivés et informés.

L’âge de mes enfants varie de 8 à 11 ans, il est donc clair qu’ils sont trop jeunes pour sortir et trouver un emploi. En tant que tel, l’argent sur lequel ils mettent la main a tendance à être de l’argent qui leur est offert, que ce soit pour un anniversaire, les vacances ou pour célébrer une dent perdue. Et aussi, ils n’ont pas tendance à mettre la main sur des centaines de dollars à la fois.

La fée des dents, par exemple, peut leur donner entre 1 $ et 5 $, selon sa générosité. Et bien qu’ils puissent recevoir un cadeau d’anniversaire de 25 $ ou 50 $, même ces sommes d’argent ne changent pas leur vie.

Mais encore, je refuse de laisser mes enfants garder de l’argent liquide dans la maison. S’ils le font, ils pourraient le perdre ou l’apporter à l’école et l’utiliser pour des choses stupides (comme acheter des collations à la cafétéria) qui sont difficiles à surveiller pour moi.

C’est pourquoi chaque fois que mes enfants reçoivent de l’argent, que ce soit 2 $ ou 50 $, cet argent va dans leurs comptes d’épargne. Mais mes enfants savent aussi que ces comptes existent et que l’argent qu’ils contiennent leur appartient.

Non seulement cela, mais je me fais un devoir de revoir avec eux les soldes des comptes d’épargne de mes enfants tous les quelques mois. Voici pourquoi.

Être en boucle garde mes enfants motivés

Lorsque vous êtes jeune et que tout votre argent est caché à la banque, il peut être facile de l’oublier ou de ne pas réaliser qu’il augmente. Mais il est important pour moi que mes enfants réalisent que plus longtemps ils laissent leur argent inutilisé, plus ils peuvent gagner d’intérêts.

Mes plus jeunes enfants (qui ont tous les deux 8 ans) commencent seulement à comprendre le concept d’intérêt. Mais mon fils aîné comprend totalement. Et maintenant que les comptes d’épargne commencent enfin à payer plus généreusement (de nombreux comptes à haut rendement paient 4 % ou plus), je me suis fait un devoir de m’asseoir avec mes enfants tous les quelques mois et de regarder leurs soldes afin qu’ils puissent voir comment leur épargne augmente.

C’est une chose importante, car à l’occasion, mes enfants vont demander un retrait de 3 $ ici ou un retrait de 5 $ là-bas pour acheter ce que je considère comme des bêtises. Maintenant, je crois qu’il faut donner accès à cet argent à mes enfants, puisque c’est le leur. Mais avant de le faire, je leur rappellerai que faire de petits retraits ici et là les amènera à avoir moins d’argent sur toute la ligne. Et cela leur est parvenu.

En fait, une autre raison pour laquelle j’examine ces soldes de comptes bancaires avec mes enfants est de leur montrer l’impact de pas prendre ces petits retraits pour des choses assez insignifiantes. Et maintenant, mes enfants sont plus motivés à épargner pour des objectifs plus grands et plus importants.

Une nouvelle option à introduire

Je veux que mes enfants se sentent habilités à gérer leur argent – avec mon aide, bien sûr. Maintenant que les tarifs des CD sont enfin en hausse, je prévois de m’asseoir avec mes enfants, d’expliquer le concept des CD et de leur demander s’ils veulent mettre tout ou partie de leur argent dans un seul.

Je m’assurerai qu’ils comprennent qu’ils s’engagent et qu’ils ne pourront pas effectuer de retraits pendant une période prédéfinie. Mais je m’assurerai également d’expliquer l’avantage – gagner un taux d’intérêt plus élevé sur l’argent qu’ils ne prévoient pas d’utiliser tout de suite.

Tout compte fait, je crois qu’il est important d’éduquer mes enfants sur les finances personnelles, même s’ils sont assez jeunes. Mais en apprenant à mes enfants à être fiers de faire fructifier leur épargne maintenant, j’espère qu’ils seront également motivés à continuer à faire fructifier leur épargne à l’âge adulte.