Financement d’entreprise pour les startups | Le taux bancaire

L’innovation et la créativité sont des qualités fondamentales de la culture américaine, faisant de l’entrepreneuriat un moteur clé de la création d’emplois et de la croissance économique. Pourtant, pour la plupart des fondateurs de startups, le défi numéro un pour maintenir leur entreprise à flot n’est pas un manque d’idées ou de courage, mais un financement insuffisant. En effet, les recherches montrent que 90 % des startups échouent.

Ce guide pratique met en évidence diverses options de financement pour les propriétaires de startups et de petites entreprises. Et pour les investisseurs qui cherchent à soutenir ces entreprises, nous soulignerons comment vous pouvez vous impliquer.

Statistiques sur le financement des startups

Comment obtenir un financement pour une entreprise

Bien que chaque entrepreneur ait une histoire et une mission uniques, tous les propriétaires de petites entreprises ont accès à de multiples options pour financer leur entreprise. En fin de compte, le meilleur choix dépend des spécificités de votre entreprise, y compris son stade de développement, le secteur dans lequel vous évoluez et le montant du financement dont vous avez besoin.

Avant d’approcher un investisseur potentiel, cependant, vous pouvez prendre quelques mesures pour augmenter vos chances de succès :

• Élaborer un plan d’affaires : Un plan d’affaires complet est essentiel pour obtenir un financement auprès d’investisseurs ou de prêteurs. Votre plan doit décrire votre concept d’entreprise, votre marché cible, votre analyse concurrentielle, vos projections financières et votre stratégie marketing.
• Construisez votre historique de crédit : Une cote de crédit personnelle solide peut augmenter vos chances d’être approuvé pour un prêt ou une marge de crédit. Assurez-vous de payer vos factures à temps et de réduire vos dettes.
• Rassemblez les documents financiers : Les prêteurs voudront voir les documents financiers, tels que les déclarations de revenus, les relevés bancaires et les preuves de revenu, pour évaluer votre capacité à rembourser un prêt.
• Identifiez vos besoins de financement : Déterminez le capital dont vous avez besoin pour démarrer votre entreprise et comment vous comptez l’utiliser. Cette information vous aidera à décider quel financement convient le mieux à votre entreprise.
• Réseauter avec d’autres entrepreneurs : Assistez à des événements de l’industrie, rejoignez des organisations professionnelles et contactez votre réseau pour apprendre de leurs expériences commerciales. Bref, ne négligez pas le pouvoir de la collaboration et du mentorat.

Types de financement de démarrage disponibles

Obtenir du financement pour une nouvelle entreprise peut être difficile. En règle générale, il existe deux options principales :

• Financement par actions consiste à offrir des actions de l’entreprise en échange d’argent. Grâce à cette approche, un investisseur devient un propriétaire partiel de votre entreprise, partage ses bénéfices ou ses pertes et peut-être même participe aux décisions commerciales.
• Financement de la dette implique des prêts accordés aux propriétaires de petites entreprises en échange de paiements d’intérêts sur une période prédéterminée. En acceptant de rembourser le solde total plus les intérêts, les entrepreneurs conservent la pleine propriété de l’entreprise.

Bien que chaque transaction soit unique et puisse inclure une combinaison de capitaux propres et de dettes, ces principes sont à la base de la plupart des transactions. Et comme tout autre investissement, chaque option comporte des avantages et des inconvénients.

Avec le financement par actions, par exemple, les entrepreneurs ont accès au capital et à d’autres ressources comme la stratégie commerciale et les conseils. Cependant, en échange de ces avantages, les entrepreneurs renoncent souvent à leur pouvoir décisionnel, ce qui peut être problématique en cas de désaccord sur des décisions commerciales critiques.

D’autre part, avec le financement par emprunt, les entrepreneurs présentent leurs idées commerciales à des investisseurs potentiels, comme des banques ou des prêteurs, tout en gardant le contrôle total de leur entreprise. Néanmoins, les frais et dépenses que vous payez pour ces services peuvent être élevés.

Lorsque vous décidez quelle option de financement convient le mieux à votre entreprise, vous devez tenir compte d’autres facteurs.

Par exemple, selon la structure d’entreprise de votre entreprise, les entrepreneurs doivent également tenir compte des lois de l’État qui régissent qui est payé en premier si leur entreprise échoue. Par conséquent, il est essentiel de consulter un conseiller financier, un comptable ou un avocat afin de déterminer la meilleure option de financement pour votre entreprise.

Voici les alternatives les plus courantes pour financer votre startup :

Financement participatif

Le financement participatif consiste à collecter de petites sommes d’argent auprès de nombreuses personnes via des plateformes en ligne. Cette méthode peut être un excellent choix pour les entrepreneurs avec une histoire ou un produit convaincant. En échange de leur argent, les supporters reçoivent souvent des produits en avant-première et d’autres avantages.

Au-delà de la collecte de fonds, les plateformes de financement participatif permettent aux propriétaires d’entreprise de commercialiser leurs produits et services auprès de leurs publics cibles. Le financement participatif est également un moyen efficace de recevoir des commentaires sur vos produits, de dialoguer avec de futurs clients et de recueillir des informations précieuses avant de lancer officiellement votre entreprise.

Lorsqu’une campagne de financement participatif réussit, les entrepreneurs peuvent effectuer des cycles de financement ultérieurs et même utiliser ces informations comme levier pour rechercher des capitaux supplémentaires auprès d’autres investisseurs. Cependant, en raison de la réglementation, notez qu’il existe des limites au montant d’argent que les petites entreprises peuvent recevoir des investisseurs particuliers.

Amis et famille

Une autre pratique courante pour financer une startup ou une petite entreprise consiste à rechercher des investissements auprès de relations personnelles proches, telles que des amis, des membres de la famille ou même des connaissances. Ce type de financement est souvent plus facile à obtenir que les méthodes traditionnelles, et les modalités peuvent être plus souples.

Cependant, il existe des inconvénients potentiels. Premièrement, les relations personnelles peuvent devenir tendues si l’entreprise ne fonctionne pas comme prévu ou si l’entrepreneur ne peut pas rembourser l’investissement. Deuxièmement, les amis et la famille peuvent avoir des niveaux d’expertise financière différents de ceux des investisseurs professionnels, ce qui pourrait entraîner des malentendus ou des désaccords. Malgré ces défis, les amis et la famille peuvent être une bouée de sauvetage essentielle pour une nouvelle entreprise, du moins au début.

Comme pour toute autre affaire personnelle, il est crucial d’être transparent et honnête quant à l’état de votre entreprise tout en établissant des attentes réalistes pour le remboursement de l’investissement. De plus, il peut être avantageux de consulter un avocat pour rédiger un accord d’investissement formel qui décrit clairement les termes et conditions de l’investissement.

Prêt aux petites entreprises

Un prêt aux petites entreprises est un type de financement accordé aux propriétaires d’entreprise pour les aider à se développer, à acheter de l’équipement, à embaucher des employés ou à couvrir d’autres dépenses. Les prêts aux petites entreprises peuvent provenir de diverses sources, notamment des banques, des coopératives de crédit, des prêteurs en ligne et des programmes de prêts soutenus par le gouvernement, comme la US Small Business Administration.

Les termes et conditions des prêts aux petites entreprises varient selon le prêteur et le programme de prêt spécifique. Pourtant, ils exigent généralement que l’emprunteur fournisse des garanties, telles que des biens ou de l’équipement, et rembourse le prêt avec intérêts sur une période déterminée. Par conséquent, il peut être difficile pour les entrepreneurs d’obtenir des prêts aux entreprises de démarrage, en particulier dans les premières étapes.

Les prêts aux petites entreprises ont également des exigences plus strictes que les prêts personnels, car les prêteurs prennent des risques supplémentaires lorsqu’ils financent une nouvelle entreprise. Selon les données les plus récentes de la Réserve fédérale, le montant moyen des prêts aux petites entreprises est de 663 000 $.

Subventions

Les subventions sont des récompenses en argent d’agences gouvernementales, de fondations ou d’autres organisations pour soutenir les fondateurs de startups en démarrage dans les communautés mal desservies et d’autres visionnaires avec des produits ou services innovants et axés sur un objectif.

Contrairement à d’autres formes de financement, comme les prêts ou les investissements, les subventions n’obligent pas le bénéficiaire à renoncer à la propriété ou au contrôle de l’entreprise. De plus, les entrepreneurs n’ont pas besoin de rembourser les subventions. Pour cette raison, l’obtention d’une subvention prend du temps et est très compétitive.

La plupart des entrepreneurs et des propriétaires de petites entreprises utilisent des subventions comme financement supplémentaire après avoir puisé dans des sources de financement plus traditionnelles. Les propriétaires d’entreprise peuvent utiliser des subventions pour la recherche et le développement, le marketing, le développement de produits et d’autres besoins commerciaux.

Voici quelques subventions à considérer :

Amorçage

Le bootstrapping fait référence à une approche d’autofinancement dans laquelle les entrepreneurs utilisent les ressources personnelles ou de l’entreprise, telles que les bénéfices ou l’épargne, pour financer la croissance et l’expansion plutôt que de compter sur des sources extérieures de capital, telles que des prêts ou des investissements. Cette méthode permet aux entrepreneurs de garder le contrôle sur la prise de décision et les opérations commerciales. Il aide également les propriétaires d’entreprise à minimiser le montant de la dette et du passif au bilan.

Le démarrage peut être un moyen efficace de démarrer ou de développer une entreprise, en particulier pour les entrepreneurs ayant un accès limité au capital. Cependant, un démarrage efficace nécessite une gestion prudente des ressources et une forte concentration sur la rentabilité et les flux de trésorerie.

Des exemples de démarrage impliquent d’utiliser l’argent des précommandes pour créer un produit, de réduire les opérations pour minimiser les dépenses ou de réduire les stocks.

investisseurs providentiels

Les investisseurs providentiels sont des personnes fortunées qui financent des startups et des entrepreneurs en échange de capitaux propres. En règle générale, les investisseurs providentiels utilisent des fonds personnels pour financer ces transactions, prenant un risque plus élevé que d’autres types d’investisseurs, tels que les sociétés de capital-risque. En conséquence, ils exigent des rendements supérieurs à la moyenne sur leur investissement.

Les investisseurs providentiels sont importants, en particulier dans les premières étapes d’une startup, car ils peuvent aider les entrepreneurs à concrétiser rapidement leurs idées. De plus, comme les investisseurs providentiels sont souvent des entrepreneurs prospères, ils possèdent l’expertise et les connaissances nécessaires pour gérer une entreprise – un facteur clé du succès à long terme de toute entreprise. De plus, ils peuvent également utiliser leurs réseaux et leurs relations pour aider les entrepreneurs à trouver des sources de financement, des clients ou des talents supplémentaires.

Parce que les investisseurs providentiels risquent de perdre la totalité de leur investissement, s’associer à eux implique de renoncer à un certain contrôle sur les décisions commerciales, d’accepter des conditions de prêt plus strictes et de passer par un processus de vérification ardu.

Capital-risque

Le capital-risque (VC) est un type de financement par capital-investissement fourni par des sociétés d’investissement ou des investisseurs individuels à des startups et à des entreprises en démarrage à fort potentiel de croissance. Les sociétés de capital-risque accordent un financement en échange d’une participation au capital de l’entreprise, s’attendant à un retour sur investissement élevé.

Les investisseurs en capital-risque investissent généralement dans des entreprises proposant des produits ou une propriété intellectuelle uniques, un avantage concurrentiel différencié, une clientèle en croissance et une équipe de direction solide. Outre l’argent, les investisseurs en capital-risque soutiennent également les entrepreneurs avec des conseils et d’autres ressources pour faire évoluer leurs entreprises.

Les sociétés de capital-risque comprennent des pools de particuliers fortunés, de fonds de pension et d’autres acteurs du marché à la recherche d’investissements qui peuvent présenter un risque trop élevé pour la plupart des banques et des investisseurs de détail.

En bout de ligne

Avec un financement et un soutien appropriés et un travail acharné, les fondateurs de startups peuvent trouver les ressources dont ils ont besoin pour créer des entreprises prospères. En fin de compte, rappelez-vous que même les fondateurs les plus éminents d’aujourd’hui ont eu besoin à un moment donné de quelqu’un pour croire en leur vision.