« Et puis 2022 est arrivé » : j’ai emprunté 500 000 $ à des amis et à ma famille pour investir en bourse, en promettant bêtement un rendement de 10 %. Puis-je éviter une action en justice ?

Par Quentin Fottrell

« Je ne suis pas dans un endroit où il me reste des fonds pour rembourser ces amis et cette famille »

Cher Quentin,

Je suis un négociant en options/futures en herbe avec ma propre entreprise d’investissement à propriétaire unique. À l’approche de 2022, j’ai accepté une importante injection d’argent de 500 000 $ de la part d’amis et de ma famille sous le couvert d’une promesse que j’avais faite d’émettre un rendement de 10 % sur leur argent. Cette promesse a été faite via un billet à ordre signé, et le rendement était inférieur au rendement annuel que j’avais connu des années auparavant.

Et puis 2022 est arrivé. Ce fut une très mauvaise année pour les marchés, et la pire que j’aie vue depuis que je négocie activement. Inutile de dire que je n’ai pas pu tenir ma promesse et que je ne suis pas dans un endroit où il me reste des fonds pour rembourser ces amis et ma famille. Cela a gravement fracturé certaines des relations que j’apprécie le plus et a mis mes amis et ma famille dans une situation très stressante.

Je prévois toujours de faire une restitution financière à tout le monde, mais depuis lors, je dois reconstruire mes finances presque à partir de zéro. La question que je me pose est double : quelle est la meilleure façon de réparer et de réparer les relations avec les amis et la famille, et dans quelle mesure pourrais-je être confronté à des poursuites judiciaires punitives ? Vos conseils sont grandement appréciés.

Investisseur & Ami

Cher investisseur,

C’est le moment de dire la vérité, d’admettre vos erreurs, de manger beaucoup de tarte humble et de dire à vos amis que vous allez mettre en place un plan de paiement pour les rembourser intégralement.

Les billets à ordre sont généralement utilisés dans les prêts immobiliers, automobiles, universitaires et/ou personnels. Investir sur les marchés est un pari à long terme. Chronométrer le marché est un jeu de dupes. Le marché haussier d’une décennie a instillé un faux sentiment de confiance chez des millions de petits investisseurs et d’amateurs d’actions de mèmes, comme vous l’avez appris à un prix. Vous n’êtes pas le seul à panser ses plaies après une année brutale, mais vous avez évidemment des événements compliqués pour vous-même.

Ils ont volontairement cédé leur argent pour que vous l’investissiez. Mais il existe une série de lois régissant le secteur des valeurs mobilières, et vous avez également pris la mesure supplémentaire de signer un billet à ordre, ce qui vous expose à des poursuites judiciaires. Ils vous prêtaient donc de l’argent avec un taux de rendement de 10 %. En conséquence, ils peuvent intenter une action en justice contre vous, vous signaler à une agence de recouvrement de créances ou même faire appel à tous les actifs que vous pourriez avoir mis en garantie contre ces prêts.

Un billet à ordre, comme son nom l’indique, est une promesse juridiquement contraignante de rembourser une dette. C’est le bon moment pour examiner de plus près les notes que vous avez signées afin de vous assurer qu’elles sont exécutoires. La plupart des billets à ordre ont des conditions qui garantissent leur validité. Ils doivent être jugés équitables pour les deux parties, être signés par les deux parties et indiquer le montant exact de l’argent emprunté, en plus du taux d’intérêt, de la fréquence des paiements et de la durée du prêt.

Les règles pour les billets à ordre varient selon l’État. Demandez l’aide d’un avocat spécialisé en droit des valeurs mobilières avant d’entreprendre toute action et avant de faire toute autre promesse que vous ne pourrez peut-être pas tenir. Vous êtes vulnérable, mais eux aussi. En d’autres termes, ils voudront récupérer leur argent, et la mise en place d’un plan pour rembourser l’argent – même par petites tranches dans l’espoir qu’ils augmenteront – pourrait les dissuader d’intenter une action en justice contre vous, du moins pour maintenant.

La Securities and Exchange Commission met en garde les gens contre l’achat de titres non enregistrés, ce qui pourrait potentiellement être le cas ici. La SEC affirme que les gens devraient être à l’affût des signes courants de fraude potentielle avant d’investir dans une offre non enregistrée. Ces signaux d’alarme comprennent des déclarations de rendements élevés avec peu ou pas de risque, des professionnels de l’investissement non enregistrés, des tactiques de vente agressives, des problèmes avec les documents de vente, des offres d’investissement non sollicitées, entre autres.

Selon un récent rapport de la société de conseil en gestion McKinsey, les rendements boursiers sont très imprévisibles et vous devez vous attendre à des fluctuations sauvages de temps en temps. Depuis environ 1800, les actions ont constamment rapporté en moyenne de 6,5% à 7% par an après inflation, selon une analyse des économistes de McKinsey. De plus, leur analyse a conclu que les rendements du marché au cours des 25 dernières années se situent dans cette fourchette historique.

Cependant, il existe des exceptions annuelles. Le S&P 500 a chuté en 2000, 2001 et 2002, 2008 et 2022. La leçon de McKinsey pour les investisseurs : « Ne vous laissez pas distraire par les mouvements boursiers à court terme, qui ont tendance à faire la une des journaux. Des rendements raisonnables et largement stables (comme mesuré par une faible volatilité du cours des actions sur des périodes de 10 ans) encouragera davantage de personnes à investir dans le marché boursier. Cela, à son tour, fournira des capitaux pour plus de croissance et une création de richesse plus large.

Que ceci soit un avertissement. Ne faites pas la promesse d’un rendement garanti, que vous empruntiez de l’argent à des inconnus ou à des amis et à votre famille.

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-Quentin Fottrell

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18/02/23 1200ET

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