Lars Wrobbel est l’un des blogueurs de prêt entre pairs les plus influents d’Allemagne. Il raconte à Marc Shoffman comment il s’est engagé dans le secteur et comment il choisit ses investissements
Le blogueur de prêt entre pairs Lars Wrobbel a quitté son emploi « stable mais ennuyeux » dans l’informatique en 2019 pour se concentrer sur son portefeuille d’investissement.
L’homme de 37 ans a construit un portefeuille qui comprend des investissements P2P et des actions d’une valeur de plus de 300 000 € (266 982 £), soutenu par la publication de livres sur la finance et d’autres sujets sur Amazon.
Wrobbel a construit une solide communauté en ligne chez Passives Einkommen mit P2P Krediten depuis son domicile en Allemagne, où il partage des conseils sur les stratégies d’investissement P2P et ses points de vue sur diverses plateformes.
Il explique comment les prêts P2P l’ont aidé à devenir financièrement libre.
Marc Shoffman (MS) : Comment êtes-vous arrivé au prêt P2P ?
Lars Wrobbel (AG): Mon emploi principal était dans l’informatique et j’ai également écrit des livres à vendre sur Amazon. J’ai gagné beaucoup d’argent et j’ai investi 90 à 95 % de mes revenus mensuels dans les prêts P2P et le marché boursier pour constituer mon portefeuille.
Ma stratégie de portefeuille est axée sur les flux de trésorerie. J’investis dans des instruments qui me permettent de générer un flux de trésorerie stable – cela dépassera un jour mon travail quotidien.
Le premier contact que j’ai eu avec les prêts P2P était dû à une chaîne YouTube. J’ai commencé par investir 25 € (22 £) dans Auxmoney en 2015 et j’ai pensé que c’était une bonne idée d’accorder des prêts à d’autres personnes. J’ai ensuite fait mes recherches pour trouver de meilleurs tarifs et j’ai découvert Bondora et Mintos.
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J’ai ensuite lancé un blog sur l’investissement dans les prêts P2P, je n’ai jamais eu l’intention d’en tirer de l’argent. Je voulais juste écrire sur le sujet et je ne savais pas que j’étais l’un des premiers blogueurs P2P. Il s’est transformé en une immense communauté.
Le crédit à la consommation est le moyen le plus simple d’aborder le sujet et c’est le secteur où je peux garer mon argent pendant 60 ou 90 jours, alors qu’en revanche, lorsque vous investissez dans l’immobilier, votre argent est lié pendant deux ans ou plus.
Mes plus gros investissements P2P sont maintenant avec Bondora. J’ai de bons contacts avec l’équipe car j’ai travaillé dans ses bureaux auparavant. C’est l’un des prêteurs P2P les plus anciens et les plus fiables du continent. J’aime la facilité de ses produits, il dispose d’une facilité d’investissement en un clic où vous n’avez pas à rechercher de prêts et pouvez déposer votre argent pour qu’il soit investi.
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J’aime analyser l’entreprise mais pas les prêts. Cela permet de gagner du temps dans la recherche de prêts uniques car vous laissez le travail aux experts.
Les prêts P2P représentent actuellement 18,62 % de mon portefeuille, j’ai un plafond de 20 %. S’il atteint ce que j’encaisserai sur certaines plateformes, l’année dernière a été forte pour le P2P car le marché boursier était en baisse.
MS : Pourquoi aimez-vous les prêts P2P ?
OL : Le plus important est qu’il est plus ou moins corrélé au marché boursier.
Si vous avez des turbulences sur le marché boursier, cela n’a pas d’impact sur le marché P2P.
Tout va bien tant que la plateforme ne descend pas.
J’ai eu des pertes bien sûr. En 2019, nous avons eu des escroqueries dans les pays baltes, j’ai recherché la plupart d’entre elles mais j’ai été piégé à Grupeer et j’ai perdu environ 3 000 €.
J’ai également perdu de l’argent à Mintos à cause de la crise de Covid car certains prêteurs se sont effondrés.
Dans l’ensemble cependant, les pertes ne m’ont pas affecté.
MS : Quelles plateformes recommandez-vous ?
OL : En ce moment, ma plateforme préférée est Robo.cash.
Elle est basée à Singapour, mais l’équipe principale est basée en Russie, elle se considère donc comme une entreprise internationale.
Je les ai visités en 2019 en Sibérie, c’est fou de penser à ça aujourd’hui. C’est une jeune équipe tous contre la guerre, c’est l’une des plus grandes plateformes P2P, leur nombre est incroyable.
Toutes les zones de croissance sont internationales comme aux Philippines.
Ils sont fiables et n’ont eu aucun problème depuis le premier jour.
MS : Quelle est votre vision du marché britannique ?
OL : Les obstacles à l’investissement au Royaume-Uni sont beaucoup plus élevés qu’en Europe continentale.
Vous avez besoin de beaucoup d’argent si vous souhaitez diversifier votre portefeuille notamment dans l’immobilier.
Des plateformes telles que Shojin ont un investissement minimum de 5 000 £ alors que vous pouvez commencer avec 50 € sur EstateGuru.
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Il existe des plateformes intéressantes au Royaume-Uni et j’ai commencé à investir dans le bailleur de fonds AxiaFunder.
C’est vraiment cool et il n’y a rien de semblable dans le reste de l’Europe.
MS : Que pensez-vous de la réglementation des prêts P2P ?
OL : La réglementation en général est une bonne chose pour éviter toutes les arnaques. Ce n’est pas à 100 %, mais cela place la barre plus haut.
Le Royaume-Uni a l’impression d’être un peu trop réglementé. Il existe de nombreux obstacles pour les investisseurs avant de pouvoir investir.
Les plates-formes des pays baltes ont récemment commencé à être réglementées. Certains ont des difficultés à se transférer dans des entités réglementées, mais c’est toujours une bonne chose d’avoir un marché plus stable et durable.
Il n’y a toujours pas de réglementation pour les prêts P2P aux consommateurs, il existe donc un risque d’escroquerie dans ce domaine en Europe.
L’image du secteur s’est redressée depuis 2019 où il y a eu quelques arnaques puis la crise du Covid qui a mis à mal l’industrie. Les plates-formes sont plus stables que jamais aujourd’hui. De nombreuses plates-formes baltes sont désormais réglementées, de sorte que l’obstacle aux escroqueries est plus élevé.
MS : Le P2P devrait-il être ouvert à tous les investisseurs particuliers ?
OL : Le P2P est un bon outil pour les gens ordinaires pour diversifier leur portefeuille global et en savoir plus sur la finance. Il devrait être ouvert à tous, c’est l’essence des prêts P2P, d’accorder des prêts à d’autres personnes ou entreprises ordinaires.
MS : Que pensez-vous des risques liés aux prêts P2P ?
OL : Aujourd’hui je regarde surtout le niveau de régulation des plateformes. J’investis davantage dans des plateformes réglementées et disposant de rapports audités. Beaucoup de plateformes n’ont pas de rapports audités, c’est un signe pour moi de ne pas investir. Les rapports audités me permettent de comparer une marque avec de grandes entreprises.
Regarder le portefeuille de prêts ou la performance des prêts d’une plateforme est délicat car chaque plateforme a ses propres techniques, la vraie valeur pour moi est le rapport audité de l’entreprise.
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Un autre point important est la communication. Si j’investis dans une plateforme et ne reçois qu’une newsletter par trimestre, cela ne suffit pas. Par exemple, je reçois des mises à jour de Mintos deux ou trois fois par semaine avec des détails sur les initiateurs de prêts et la plate-forme elle-même, donc je suis au courant de ce qui se passe.
MS : Quelles sont vos perspectives pour le secteur ?
OL : Je vois un avenir plus stable pour les prêts P2P qu’avant, en raison de la réglementation. Une plate-forme à partir d’aujourd’hui est plus professionnelle et principalement directement réglementée. En 2018, vous pouviez démarrer un site Web en quelques clics et collecter l’argent sans que personne ne vérifie. L’industrie s’est beaucoup professionnalisée.
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