Dave Ramsey a déclaré que c’était la « meilleure façon » d’augmenter le solde de votre compte de retraite. A-t-il raison ?

Les conseils de Dave Ramsey peuvent avoir du sens, mais seulement pour certains investisseurs.

Investir pour la retraite est crucial pour avoir un avenir sûr. Vous aurez besoin d’argent pour compléter la sécurité sociale, qui ne remplace qu’environ 40 % de votre revenu de préretraite.

Mais exactement comment devriez-vous investir suffisamment pour subvenir à vos besoins dans vos dernières années ? L’expert en finances Dave Ramsey a donné un aperçu de ce qu’il croit être l’approche optimale pour augmenter le solde de votre compte de retraite.

Voici comment Dave Ramsey pense que vous devriez investir pour votre retraite

Ramsey a offert quelques conseils simples pour vous aider à faire fructifier votre pécule de retraite.

« Si vous avez un 401 (k) traditionnel, la meilleure façon de l’aider à se développer à un rythme régulier est d’investir jusqu’à concurrence de votre entreprise et d’investir le reste dans un Roth IRA afin qu’il puisse se développer en franchise d’impôt », a conseillé Ramsey. . Il a également suggéré de mettre 15% de votre revenu de côté pour la retraite, l’argent étant réparti entre votre 401 (k) et un Roth IRA dans une société de courtage.

Une correspondance d’entreprise est fournie par de nombreux employeurs qui proposent des comptes 401 (k) sur le lieu de travail. Essentiellement, il s’agit d’argent gratuit que votre employeur vous donne lorsque vous cotisez à un 401(k). Vous pouvez cotiser avec de l’argent avant impôt, donc pendant l’année où vous investissez, vous économisez sur votre facture d’impôt – dans une certaine mesure. Si vous avez investi 5 000 $, par exemple, vous pourriez économiser jusqu’à 1 100 $ sur vos impôts si vous étiez dans la tranche d’imposition de 22 %, de sorte que votre contribution ne vous coûterait effectivement que 3 900 $.

Un Roth IRA, en revanche, ne s’accompagne pas d’un allégement fiscal initial. Vous pourrez réclamer vos économies d’impôt plus tard. Vous ne pouvez pas déduire votre cotisation lorsque vous la versez, mais vous pouvez effectuer des retraits en franchise d’impôt du compte. Ceci est différent d’un 401(k) traditionnel parce que vos retraits 401(k) sont imposé à votre taux d’imposition ordinaire en tant que retraité.

Le conseil de Ramsey ici est d’utiliser d’abord le compte offrant l’allégement fiscal initial, uniquement pour obtenir la contrepartie de votre employeur, puis d’opter pour le compte qui vous donne de l’argent non imposable en tant que retraité. Il dit cependant que si votre entreprise propose un Roth 401 (k), vous pouvez verser toutes vos cotisations de retraite sur ce compte en supposant qu’il offre une bonne combinaison d’options d’investissement.

Faut-il suivre les conseils de Ramsey ?

Ramsey a raison de dire que vous devriez investir de l’argent dans un 401 (k) pour gagner votre employeur.

Mais si vous devriez investir dans un Roth IRA plutôt qu’un 401 (k) dépend de votre situation. Si vous pensez que vous serez dans une tranche d’imposition plus élevée en tant que retraité, il est logique de reporter vos économies d’impôt jusque-là. Mais si vous vous attendez à ce que votre taux d’imposition diminue, un 401 (k) pourrait être une meilleure option. Un IRA traditionnel peut être une bonne option si vous souhaitez bénéficier d’allégements fiscaux initiaux, mais préférez une partie de votre argent dans un compte de courtage qui offre plus d’options d’investissement qu’un 401 (k) typique.

Pensez à votre propre situation fiscale lorsque vous décidez si les conseils de Ramsey valent la peine d’être suivis. Peu importe le type de compte que vous utilisez, cependant, Ramsey a probablement raison de dire que vous devriez essayer de mettre de côté 15 % de votre revenu pour la retraite et commencer à travailler vers cet objectif dès que possible si vous n’économisez pas déjà autant.