Comment les conseillers financiers gagnent-ils de l’argent ? Coût et frais, expliqués

Lors de la planification de votre retraite, certaines personnes tentent de le faire elles-mêmes au lieu de travailler avec un conseiller financier, mais ces professionnels peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Si vous vous adressez à un médecin pour obtenir des conseils médicaux, pourquoi ne vous adresseriez-vous pas à un conseiller financier professionnel qualifié pour obtenir de l’aide avec votre argent et vos investissements ?

Les conseillers financiers gagnent leur argent de différentes manières. Leurs revenus peuvent provenir des frais fixes ou horaires qu’ils facturent aux clients, des commissions qu’ils gagnent lorsque leurs clients achètent certains produits financiers auxquels ils sont affiliés, ou en prenant un pourcentage du total des actifs de leurs clients qu’ils gèrent.

Selon une étude réalisée en 2021 par Advisory HQ, le tarif horaire moyen pour les services d’un conseiller financier varie entre 120 $ et 300 $ de l’heure. Advisory HQ a indiqué que les conseillers qui facturent des frais fixes facturent généralement entre 7 500 $ pour les investissements inférieurs à 499 999 $ et 55 000 $ pour les investissements supérieurs à 7,5 millions de dollars.

Les conseillers financiers qui prélèvent un pourcentage annuel du total de vos actifs sous gestion (AUM) sont des conseillers en placement enregistrés (RIA) ayant l’obligation fiduciaire d’agir dans votre meilleur intérêt. Pour la gestion de vos investissements, un RIA gagne entre 0,5% et 2% de vos actifs. Ce taux peut fluctuer en fonction du montant d’AUM dont vous disposez. Ceux qui ont moins d’actifs peuvent se voir facturer un pourcentage plus élevé que ceux qui ont un portefeuille d’investissement plus important.

Par exemple, si vous avez 1 million de dollars d’actifs totaux et que votre conseiller financier facture 1,2% d’actif sous gestion, vous lui paierez 12 000 dollars pour l’année.

Méfiez-vous des conseillers financiers qui offrent leurs services gratuitement. Ces conseillers ne facturent pas de frais aux clients parce qu’ils sont payés au moyen de commissions gagnées lorsqu’ils vous vendent certains produits financiers. Cela pourrait potentiellement conduire à un conflit d’intérêts s’ils vous vendent des produits dont vous n’avez pas besoin. Le conseiller doit fournir un prospectus démontrant la performance du produit financier avant la réalisation de la vente.

Les sociétés de conseil financier qui gèrent plus de 25 millions de dollars d’actifs doivent déposer un formulaire auprès de la Securities and Exchange Commission (SEC) des États-Unis qui divulgue sa structure de frais, entre autres. Ce document s’appelle un formulaire ADV, qui indique si l’entreprise gagne des commissions en vendant des produits financiers aux clients.

Si vous souhaitez économiser de l’argent sur le montant que vous payez pour un conseiller financier, plusieurs options s’offrent à vous. Les robots-conseillers comme Wealthfront ou SoFi ont tendance à offrir des frais moins élevés que les conseillers financiers traditionnels.

Selon Investopédiavoici d’autres façons d’économiser sur les honoraires des conseillers financiers :