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Il existe différentes méthodes pour se constituer un revenu passif. Pourtant, investir dans des actions à dividendes de haute qualité est l’un des meilleurs, à mon avis. Après tout, cela ne nécessite pas beaucoup de capital de départ et, à long terme, peut évoluer vers un flux de revenus important. Voici comment.
Goutte-à-goutte peu et souvent
Un abus de langage courant à propos de l’investissement est qu’il faut beaucoup de capital pour réaliser toute forme de rendement significatif. Il est indéniable que les investisseurs ont besoin d’argent pour gagner de l’argent. Pourtant, grâce à l’effet boule de neige de la capitalisation, même une petite contribution quotidienne peut se transformer en quelque chose de substantiel au fil du temps.
En fait, il suffirait d’économiser 3 £ par jour pour les investissements. Cela peut ne pas sembler significatif mais, sur un an, cela représente environ 1 095 £. Et c’est plus que suffisant pour commencer à jeter les bases d’un portefeuille de revenu passif.
En moyenne, le marché boursier britannique, tel que mesuré par le FTSE 100, offre un rendement en dividendes de 4 %. Cependant, en étant plus sélectifs envers les actions à dividendes, les investisseurs peuvent de manière réaliste pousser le rendement de leur portefeuille plus près de 5 % sans prendre trop de risques supplémentaires.
À ce taux de rendement, après un an, mon revenu passif s’élèverait à environ 55 £. Évidemment, cela ne change pas la vie. Mais ce montant génère désormais également des revenus pour l’année prochaine. Et comme le marché boursier britannique offre généralement un rendement annuel total de 8 % (y compris les gains du cours des actions), la boule de neige peut commencer à se développer.
| Temps | Capital total investi | Valeur du portefeuille | Revenu passif estimé |
|---|---|---|---|
| 1 an | 1 095 £ | 1 136 £ | 56,80 £ |
| 2 années | 2 190 £ | 2 366 £ | 118,30 £ |
| 5 années | 5 475 £ | 6 705 £ | 335,25 £ |
| 10 années | 10 950 £ | 16 694 £ | 834,70 £ |
| 20 ans | 21 900 £ | 53 748 £ | 2 687,40 £ |
| 30 ans | 32 850 £ | 135 995 £ | 6 799,75 £ |
Se constituer un revenu passif peut être risqué
Comme 2022 l’a parfaitement démontré, le marché boursier peut être un endroit volatil. Et tandis que les actions à dividendes résident souvent dans les secteurs défensifs, les entreprises sous-jacentes ne sont pas à l’abri des perturbations.
Toute entreprise dont les flux de trésorerie seraient compromis pourrait mettre en péril les dividendes des actionnaires. Après tout, ce revenu passif est financé par les revenus en espèces d’une entreprise. Et si la génération de capital est insuffisante pour couvrir les dépenses de dividendes, une réduction, une suspension ou même une annulation peut être à l’horizon.
De plus, ce n’est pas parce que le marché boursier a produit des rendements annualisés de 8 % dans le passé qu’il continuera de le faire à l’avenir. Il pourrait finir par être supérieur ou inférieur.
Et tandis qu’un investisseur choisissant des actions individuelles pourrait potentiellement obtenir des rendements supérieurs au marché, une série d’actions britanniques mal sélectionnées pourrait finir par détruire la richesse, diminuant leur revenu passif annuel.
Cela dit, investir dans des actions à revenu vaut bien le risque, à mon avis. Bien qu’il n’y ait jamais aucune garantie, l’identification d’une entreprise capable d’augmenter durablement les paiements aux actionnaires chaque année peut générer une montagne d’argent.
Prenons l’exemple du super-investisseur milliardaire Warren Buffett. Il a d’abord investi dans Coca-Cola en 1988. Depuis lors, l’entreprise a considérablement augmenté son dividende au point que Buffett récolte maintenant un rendement annuel de 54 % qui continue de croître aujourd’hui !
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