Récemment, le mouvement FIRE (Financial Independence, Retire Early) a gagné en popularité, en particulier parmi la jeune génération.
L’objectif principal de FIRE est d’atteindre l’indépendance financière bien avant l’âge traditionnel de la retraite.
Ce concept est particulièrement attrayant pour la jeune génération car elle apprend qu’elle aussi peut commencer à planifier une retraite anticipée.
Ce faisant, ils peuvent passer le reste de leur vie à se concentrer sur des choses qui les passionnent.
Voici quelques étapes que vous pouvez suivre pour atteindre cet objectif :
1. Épargne et budgétisation
La première étape, l’épargne, n’a pas besoin d’explication.
En effet, ayant grandi dans une culture asiatique, beaucoup d’entre nous sont déjà conscients de l’importance de la frugalité dans la constitution de notre épargne.
Pourtant, être discipliné en matière d’épargne peut être un défi dans un monde rempli de tentations constantes.
Lorsque vous gagnez votre premier chèque de paie, vous voudrez peut-être faire des folies sur des produits de marque qui étaient auparavant hors de votre budget.
Cette tentation de dépenser de l’argent que vous aviez initialement l’intention d’économiser a été exacerbée par l’essor des achats en ligne, qui ont rendu les achats plus pratiques.
Pour ceux d’entre vous qui ont du mal à résister à une telle tentation, vous pouvez envisager de mettre en place des virements automatiques mensuels de votre compte principal vers un compte séparé dédié uniquement à l’épargne.
La mise en place de virements automatiques repose sur le concept de « se payer d’abord ».
Ce faisant, vous vous obligez à épargner une certaine proportion de vos revenus avant de pouvoir les dépenser.
La règle d’or est d’économiser au moins 20 % de votre salaire.
Cependant, si vous avez l’intention de prendre votre retraite le plus tôt possible, vous devriez viser à épargner une proportion beaucoup plus importante de votre revenu.
La raison est simple.
Plus vous épargnez, plus votre capital s’accumule rapidement.
Cette pratique d’automatisation de votre épargne rend le processus facile et sans tracas.
La budgétisation est une habitude saine qui vous aide à savoir où et combien de vos revenus sont dépensés chaque mois.
De cette façon, vous pourrez identifier les domaines où vous pouvez réduire et, à la place, rediriger ces fonds vers votre épargne.
La règle 50/30/20 est une technique de budgétisation qui divise votre revenu net en trois catégories selon des pourcentages.
Source : Meilleures habitudes d’argent
Plus la proportion de revenu que vous réussissez à épargner est élevée, plus vite vous pourrez atteindre vos objectifs financiers.
2. Investir
Bien qu’il soit important d’épargner avec diligence, compter uniquement sur l’épargne ne vous permettra pas d’atteindre l’indépendance financière.
Certains d’entre vous croient peut-être à tort que l’épargne suffit à elle seule pour atteindre vos objectifs de retraite.
Un tel concept peut être attribué à l’environnement dans lequel vous avez été élevé, où les parents ont partagé leur idée de la façon dont ils géraient leur argent.
Néanmoins, le simple concept «d’obtenir un emploi bien rémunéré, de travailler dur et d’épargner avec diligence» n’est pas le moyen le plus efficace de se constituer un patrimoine.
Lorsque nous comptons uniquement sur l’épargne, nous négligeons les effets de l’inflation.
L’inflation entraîne une hausse générale des prix des biens et des services et s’apparente à une taxe invisible qui grignote lentement votre épargne.
L’inflation globale à Singapour était en moyenne de 6,1 % en 2022.
Que ressentiriez-vous si le montant que vous avez épargné à la banque diminuait de 6,1 % l’an dernier ?
Parce que c’est exactement ce qui s’est passé l’année dernière, les comptes d’épargne bancaires payant un taux d’intérêt dérisoire.
Vous ne remarquerez peut-être pas les effets de l’inflation car le montant indiqué sur votre relevé bancaire reste le même.
La réalité est que votre argent durement gagné perd de la valeur chaque jour.
Investir peut vous aider à suivre le rythme de l’inflation et à maintenir le pouvoir d’achat de votre argent.
Vos retours sur investissement peuvent prendre deux formes.
Le premier est l’appréciation du capital, définie comme une augmentation du cours de l’action de votre investissement.
Le second est un flux régulier de revenus passifs provenant des dividendes.
Un exemple d’action qui a généré des gains en capital massifs pour les actionnaires est Alphabet (NASDAQ : GOOGL), dont le cours de l’action a été multiplié par près de 40 depuis son introduction en bourse (IPO) en 2004.
D’autre part, Fiducie industrielle Mapletree (SGX : ME8U), a offert aux investisseurs un rendement de dividende constant d’au moins 5 % au cours de l’année écoulée.
En accumulant votre argent au fil du temps, cela vous aidera à atteindre vos objectifs financiers beaucoup plus rapidement.
3. Commencer tôt
Bien que nous puissions comprendre l’importance d’investir, beaucoup d’entre vous peuvent encore tergiverser pour diverses raisons.
Pourtant, plus tôt vous commencerez à investir, plus vous accumulerez d’argent au moment où vous déciderez de prendre votre retraite.
Commencer quelques années plus tôt peut signifier avoir deux fois plus d’argent à la retraite, comme le montre le schéma ci-dessous.
Source : Annuity.org
Le pouvoir de la capitalisation est le plus clairement illustré par Warren Buffet, l’une des personnes les plus riches du monde, bien connue pour son sens des investissements.
La plus grande partie de la richesse de Buffett peut être attribuée au fait qu’il a commencé à investir alors qu’il n’avait que 10 ans !
Alors que d’autres investisseurs peuvent générer des rendements plus élevés que Buffett, ces investisseurs sont loin d’égaler la valeur nette de Buffett uniquement parce qu’ils n’ont commencé à investir que beaucoup plus tard que lui.
De plus, plus tôt vous commencerez à investir, plus votre horizon de placement sera long.
Avoir un horizon temporel long vous permet de mieux résister à la volatilité des marchés boursiers au fil des ans.
C’est bien de commencer petit si vous n’avez pas une grosse somme d’argent.
Au fil du temps, à mesure que votre capital augmentera, vous serez bien en avance sur vos pairs qui n’ont pas encore investi leur argent durement gagné.
Au fur et à mesure que votre capital augmentera au fil du temps, vous vous rapprocherez un peu plus de votre rêve de retraite.
Soyez intelligent : améliorez vos connaissances
Il est important de se rappeler qu’il n’y a pas de raccourci pour devenir millionnaire et prendre sa retraite jeune.
Le processus demande de la patience et de la discipline.
Les finances personnelles ne sont qu’un aspect de la création de richesse.
L’autre pilier important, comme discuté ci-dessus, est l’investissement.
Nous espérons que cet article vous a donné une longueur d’avance pour démarrer votre voyage vers l’indépendance financière.
Le voyage vers l’indépendance financière dure toute la vie, et il est donc important d’améliorer continuellement vos connaissances financières.
Certaines des ressources qui peuvent vous aider tout au long de ce voyage comprennent des articles sur l’investissement pour débutants ou la recherche de conseils professionnels auprès d’un conseiller financier.
Au fur et à mesure que vous construisez votre base de connaissances ainsi que votre capital, vous vous rapprocherez un peu plus de la retraite à l’âge que vous désirez.
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Divulgation: Ryan Yap ne possède aucune des actions mentionnées.
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