Comment consolider une dette avec un mauvais crédit

Les dernières années n’ont pas été amusantes financièrement pour beaucoup de gens. Qu’il s’agisse d’une perte d’emploi, d’une hausse de l’inflation, de taux d’intérêt élevés ou de dépenses imprévues, votre poche a tellement souffert qu’il n’est pas surprenant que vous vous retrouviez endetté.

N’importe quel montant de dette peut sembler inéluctable et écrasant, mais ne vous inquiétez pas – il existe des options pour vous en sortir, même si vous avez un mauvais crédit.

Prêts de consolidation de dettes

Si vous vous êtes déjà demandé ce qu’est un prêt de consolidation de dettes, vous n’êtes pas seul. Ce type de prêt regroupe toutes vos dettes individuelles en une seule mensualité.

Vous pouvez même économiser de l’argent avec ce type de plan de gestion de la dette, car ce paiement unique peut s’accompagner d’un taux d’intérêt inférieur au remboursement des montants de prêt individuellement. Cependant, le taux d’intérêt sur votre prêt de consolidation de dettes variera en fonction de vos antécédents de crédit et d’autres facteurs financiers uniques.

Avantages et inconvénients de la consolidation de dettes

Comment obtenir des prêts de consolidation de dettes avec un mauvais crédit

La seule chose réconfortante d’avoir un mauvais crédit, c’est que vous pouvez toujours le changer. Qu’il s’agisse d’une dette de carte de crédit ou simplement d’un mauvais ratio d’endettement, la demande d’un prêt de consolidation de dettes pourrait être la première étape sur la voie de la guérison.

Pour obtenir le prêt, vous devrez probablement prouver que vous avez un solide historique de paiements ponctuels et un revenu suffisant. Cependant, chaque prêteur a ses propres exigences, il n’est donc jamais inutile de vérifier. Voici quelques conseils utiles pour obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit :

1. Faites vos recherches et trouvez le prêt qui vous convient.

2. Les prêts garantis peuvent être la meilleure option.

3. Surveillez et améliorez votre pointage de crédit.

1. Faites vos recherches

Comme n’importe quel titan du monde des affaires ou chef de gang fictif vous le dira, n’acceptez jamais la première offre. Cette règle s’applique aux prêts, alors assurez-vous de magasiner et de trouver la meilleure offre pour vous aider à vous sortir de vos dettes.

Cela peut prendre un peu plus de temps et de démarches pour vérifier auprès de divers prêteurs, banques ou coopératives de crédit. Cependant, lorsqu’il s’agit de vous désendetter, ne dépensez pas plus d’argent que vous ne le devriez. Comparer les prix pour trouver le meilleur prêt pourrait vous faire économiser des milliers de dollars.

2. Prêts garantis

Un prêt garanti diffère d’un prêt personnel en ce sens qu’il nécessite généralement une garantie. Cette garantie pourrait être n’importe quel actif allant de votre voiture à votre maison. Ce sont généralement des articles de plus grande valeur, car la garantie doit couvrir le prêt en cas de défaut de paiement.

Cela peut sembler intimidant, mais si vous rencontrez des difficultés pour obtenir un prêt non garanti en raison de vos mauvais antécédents en matière de crédit, cela peut être la solution, car les prêts garantis sont beaucoup plus faciles à obtenir. Ces prêts ont également tendance à avoir un meilleur taux d’intérêt, car ils s’appuient sur la garantie que vous avez mise en place.

3. Votre pointage de crédit

Restez vigilant dans le suivi de votre pointage de crédit. Malheureusement, un pointage de crédit inférieur dicte généralement un taux d’intérêt plus élevé sur votre prêt, donc faire une demande lorsque votre pointage de crédit est plus élevé pourrait donner de meilleurs résultats. Ce n’est pas toujours une option, mais il existe des prêteurs à mauvais crédit, dont certains acceptent des cotes de crédit dans les 500, ce qui vous aidera à vous qualifier pour une consolidation de dettes.

Si vous avez une certaine marge de manœuvre dans votre calendrier de remboursement de la dette, vous voudrez peut-être envisager d’attendre que votre pointage de crédit s’améliore avant de demander un prêt de consolidation de dettes.

Où vous pouvez obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un mauvais crédit

De nombreux prêteurs du monde financier peuvent vous aider avec un prêt de consolidation de dettes. Avant de vous engager dans un, assurez-vous de magasiner. Pour référence, voici deux options courantes :

• Banques locales ou coopératives de crédit : Demander un prêt de consolidation de dettes auprès de votre banque ou caisse populaire revient à demander tout autre type de prêt personnel. Ils vérifieront votre crédit mais pourront vous offrir plus de clémence si votre score n’est pas tout à fait là où il devrait être, car vous avez déjà eu une relation.

• Prêteurs en ligne : De nombreux prêteurs en ligne proposent des prêts pour mauvais crédit et vous pouvez postuler facilement avec moins de paperasse. Généralement, ces prêteurs vous permettent également de comparer les taux sans affecter votre pointage de crédit, et il y a un délai d’exécution rapide de quelques jours ouvrables entre le moment où vous faites votre demande et celui où vous recevez vos fonds.

Prise finale : gérer votre prêt de consolidation de dettes

Vous l’avez fait – vous avez accéléré votre chemin vers un avenir plus stable financièrement. Maintenant que vous avez votre prêt de consolidation de dettes, assurez-vous de rester au top sans faire défaut ou retomber dans de vieilles habitudes qui pourraient même augmenter votre dette.

Assurez-vous de commencer à rembourser la dette immédiatement et régulièrement avec des paiements à temps. Il est souvent utile de créer un budget que vous respectez et de porter une attention particulière à vos rapports de solvabilité. La seule façon de rembourser la dette est une étape à la fois, et vous venez de franchir la première étape.

FAQ

• Puis-je faire une demande de consolidation de dettes avec un mauvais crédit ?

  • Oui, vous pouvez faire une demande de consolidation de dettes avec un mauvais crédit. Bien que vous souhaitiez peut-être d’abord travailler à la constitution de votre crédit pour obtenir un meilleur taux, il existe des prêteurs avec un mauvais crédit. Votre banque ou coopérative de crédit locale pourrait même être une option.

• La consolidation de crédit nuit-elle à votre score ?

  • La consolidation de dettes peut avoir une incidence sur votre crédit, car le prêteur effectuera une enquête approfondie sur la solvabilité, ce qui pourrait réduire légèrement votre crédit. La bonne nouvelle est que le mal qu’il met sur votre pointage de crédit n’est que temporaire.

• Combien de dettes avez-vous besoin de consolider?

  • Il n’y a pas de montant spécifique de dette que vous devez avoir pour obtenir un prêt de consolidation de dettes, car les prêteurs ne l’exigent généralement pas. Cependant, pour l’amour du calcul, vos paiements de dette combinés ne doivent pas dépasser 50 % de votre revenu mensuel.

Cet article a été initialement publié sur GOBankingRates.com : Comment consolider une dette avec un mauvais crédit