Cette nouvelle loi pourrait aider des millions d’Américains à constituer leur fonds d’urgence

Si vous ne disposez pas encore d’un fonds d’urgence, vous devez absolument le lire.

Environ un Américain sur trois ne serait pas en mesure de couvrir une urgence de 400 $, selon une récente enquête de la Réserve fédérale. Bien que ce nombre soit inférieur à celui des années passées, il est encore beaucoup trop élevé. Ceux qui n’ont pas d’épargne d’urgence n’ont souvent eu d’autre choix que de s’endetter ou de puiser dans leur épargne-retraite en cas de facture imprévue, mais cela pourrait bientôt changer.

Une nouvelle loi, adoptée fin 2022, pourrait faciliter un peu la gestion des dépenses d’urgence pour certains travailleurs. Voici ce que vous devez savoir.

Les employeurs pourraient bientôt avoir un nouvel avantage à offrir aux employés

Afin d’inciter les gens à épargner davantage, la loi SECURE 2.0 de 2022 donne aux employeurs la possibilité de créer des comptes d’épargne d’urgence au nom de leurs employés. Ils peuvent automatiquement inscrire les employés à ces comptes et y reporter jusqu’à 3 % de leur salaire. Les employés qui ne souhaitent pas participer auront toujours la possibilité de se retirer.

Ces comptes d’urgence peuvent contenir jusqu’à 2 500 $, bien que les employeurs puissent le plafonner à une limite inférieure. Une fois que le compte atteint ce seuil, vous ne pouvez plus y mettre d’argent jusqu’à ce qu’il redescende en dessous de la limite. Si vous avez mis en place des cotisations automatiques, elles passeront à votre régime de retraite au travail Roth, si vous en avez un, ou elles s’arrêteront.

Les employeurs ne sont pas autorisés à verser de l’argent directement sur ces comptes d’urgence, mais ils peuvent verser des cotisations de contrepartie aux comptes de retraite des employés au cours de l’année. Par exemple, si vous reportez 2 500 $ de votre chèque de paie à votre compte d’épargne d’urgence et que votre employeur offre une contrepartie de retraite dollar pour dollar, il peut contribuer jusqu’à 2 500 $ à votre compte de retraite pour vous.

Les quatre premiers retraits annuels de votre compte d’épargne d’urgence ne sont pas soumis à des frais ou à des pénalités, contrairement aux retraits du compte de retraite. Et si vous vous séparez plus tard de votre employeur, vous pouvez soit retirer votre compte d’épargne d’urgence, soit le transférer dans un Roth IRA.

Que faire si mon employeur ne propose pas de compte d’épargne d’urgence ?

Les comptes d’épargne d’urgence ne sont pas quelque chose que les employeurs sont tenus d’offrir, mais cela pourrait être un avantage professionnel utile pour les aider à attirer de nouveaux talents. Mais avec le changement de règle qui vient d’entrer en vigueur, cela pourrait prendre un peu de temps avant de voir des entreprises proposer cela à leurs employés.

Vous pouvez toujours épargner vous-même pour les dépenses d’urgence si votre employeur ne propose pas de compte d’épargne d’urgence. Vous décidez combien vous êtes à l’aise de mettre de côté chaque mois, puis vous placez cet argent dans un compte d’épargne à haut rendement où il peut vous rapporter des intérêts. Vous n’avez pas non plus besoin de vous arrêter à 2 500 $ si vous souhaitez économiser davantage.

Parfois, il n’est pas financièrement possible d’épargner pour les urgences, même si vous le souhaitez. Si vous ne trouvez pas d’argent supplémentaire en modifiant votre budget, vous pourriez envisager de chercher des moyens d’augmenter vos revenus. Faire des heures supplémentaires ou obtenir une bousculade, même pour un petit moment, pourrait vous aider à constituer votre épargne d’urgence. Ensuite, vous pourrez reprendre votre charge de travail normale.

Si vous vous attendez à une augmentation ou à un remboursement d’impôt, vous pouvez également l’utiliser pour constituer votre fonds d’urgence. Idéalement, vous devriez viser à garder au moins trois mois de frais de subsistance à portée de main. Et si vous pensez que cela ne suffit pas, vous pouvez toujours économiser davantage.

Assurez-vous de revoir votre fonds d’urgence au moins une fois par année pour vous assurer qu’il est toujours suffisant pour vos besoins. Si vos dépenses mensuelles changent de manière significative, vous pouvez également envisager de mettre à jour votre fonds d’urgence. Cela ne devrait pas prendre beaucoup de temps et cela vous aidera à vous assurer que vous êtes prêt pour tout ce qui se présente à vous.