Par Sara Rathner
Les voyages sont de retour et les récompenses liées au style de vie – comme des points supplémentaires pour les paiements de loyer ou les achats de santé et de bien-être – font également leur chemin.
Cet article est réimprimé avec l’autorisation de NerdWallet.
En 2022, nous nous sommes vengés. Dépenses de vengeance, voyages de vengeance – nous étions déterminés à rattraper le temps perdu au plus fort de la pandémie de COVID-19. Mais l’économie avait d’autres plans, et l’inflation et la hausse des taux d’intérêt ont commencé à limiter le plaisir. Au cours de l’année écoulée :
Voici ce qui pourrait être réservé aux cartes de crédit en 2023.
1. Les sociétés de cartes de crédit pourraient se serrer la ceinture
Plus tôt dans la pandémie, les émetteurs de cartes de crédit ont durci leurs pratiques de prêt. Ils avaient besoin de cotes de crédit plus élevées pour se qualifier pour de nombreuses cartes et des offres de transfert de solde limitées (uniquement pour les ramener plus tard). Selon le rapport 2021 sur les cartes de crédit à la consommation de NerdWallet, près d’un titulaire de carte de crédit sur cinq (19 %) a déclaré que la limite d’une ou plusieurs de ses cartes de crédit avait diminué depuis le début de la pandémie.
En 2023, les craintes d’une récession persistent, ce qui pourrait amener les émetteurs de cartes de crédit à redevenir plus conservateurs dans leurs pratiques de prêt, selon Jessica Duncan, directrice de la recherche et des connaissances chez Competiscan, une entreprise qui suit et analyse les activités de marketing direct. Cela pourrait éventuellement affecter les limites de crédit et la disponibilité des cartes de crédit à transfert de solde cette année.
2. Les options de réduction des intérêts seront populaires
Les soldes élevés des cartes de crédit, combinés à des taux d’intérêt élevés, incitent les consommateurs à chercher des moyens de réduire le coût de leurs dettes. Les cartes de crédit à transfert de solde restent une option pour ceux qui se qualifient, et elles ne sont pas réservées aux nouveaux candidats. Vous pouvez également recevoir des promotions de transfert de solde intéressantes sur les cartes que vous détenez depuis un certain temps.
Selon Beth Robertson, directrice générale de Keynova Group, une société de renseignement sur les services financiers, les émetteurs de cartes font également plus de publicité pour leurs fonctionnalités d’achat intégré maintenant, payez plus tard pour concurrencer les sociétés tierces qui proposent des plans de versement au point de vente. . Robertson note que les programmes liés à votre carte de crédit pourraient être une option plus conviviale, car vous pouvez toujours bénéficier de la protection des achats et de la possibilité de gagner des récompenses.
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Les émetteurs de cartes proposent également de plus en plus de moyens d’emprunter sur votre limite de crédit à un taux d’intérêt fixe généralement inférieur au taux standard de votre carte. Ce faisant, vous pouvez accéder à des fonds sans avoir à passer par une demande de prêt ou une vérification de crédit.
Michele Raneri, vice-présidente de la recherche et du conseil aux États-Unis chez TransUnion (TRU), note que les consommateurs se tourneront également vers d’autres moyens de consolider leurs dettes de carte de crédit à des taux d’intérêt plus bas, notamment les prêts personnels et les prêts sur valeur domiciliaire.
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3. La sécurité reste une priorité
Les données de TransUnion, l’un des trois principaux bureaux de crédit, ont révélé que le nombre moyen de tentatives de fraude numérique présumées pendant la période de forte affluence entre Thanksgiving et le Cyber Monday était 127% plus élevé aux États-Unis par rapport au reste de 2022 avant le début de la période des fêtes. Un sentiment de sécurité accru peut provenir de quelque chose que vous transportez déjà : votre téléphone.
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Plus tôt dans la pandémie, les portefeuilles numériques et mobiles étaient présentés comme un moyen d’effectuer des achats sans avoir à toucher un terminal de paiement ou à placer votre carte entre les mains d’une autre personne. Jusqu’à ce que nous en sachions plus sur la façon dont COVID-19 a été transmis, les surfaces à contact élevé n’étaient pas dignes de confiance.
Désormais, les portefeuilles numériques sont commercialisés d’une nouvelle manière, selon Duncan : ils aident à protéger les informations de votre carte de crédit contre les fraudes potentielles, car ils utilisent la tokenisation. Lorsque vous utilisez un portefeuille numérique, le commerçant reçoit une série aléatoire de lettres et de chiffres au lieu de votre numéro de carte de crédit, ce qui protège vos informations contre d’éventuelles failles de sécurité. Les numéros de cartes de crédit virtuelles peuvent également être utilisés pour les achats en ligne, et ils utilisent des jetons de la même manière.
4. Les récompenses peuvent se concentrer sur des marchands spécifiques et des avantages de style de vie
Traditionnellement, les récompenses des cartes de crédit sont liées à des codes de catégorie de marchands, qui attribuent une large catégorie de dépenses comme « supermarchés » ou « grands magasins » aux programmes de récompenses. Ainsi, par exemple, des points supplémentaires dans la catégorie voyage peuvent provenir d’achats relevant des codes des compagnies aériennes, des hôtels et des voitures de location.
Plutôt que d’offrir des récompenses supplémentaires dans de larges catégories de dépenses, certaines cartes s’associent à certains détaillants, offrant aux titulaires de cartes la possibilité de gagner plus là où ils achètent le plus. Cela donne l’impression que votre carte est vraiment personnalisée pour correspondre à vos habitudes, mais cela peut nécessiter un travail supplémentaire de votre part si vous devez vous connecter régulièrement à votre compte pour changer de marchand de votre choix. « Je pense que c’est formidable qu’il y ait la possibilité de sélectionner des commerçants, mais au moins pour moi, ce serait un problème de gestion », a déclaré Robertson.
Les récompenses de style de vie – comme des points supplémentaires pour les paiements de loyer ou les achats de santé et de bien-être – se répandent également.
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5. Des outils vous aideront à suivre les dépenses et les abonnements
L’expérience mobile reste importante, en particulier pour les jeunes consommateurs. Et il devient plus robuste chaque année, vous permettant de gérer l’utilisation de votre carte de crédit et même de prendre des décisions importantes, comme emprunter sur votre limite de crédit, à partir de votre téléphone. De nouvelles fonctionnalités peuvent également vous aider à mieux savoir où va votre argent.
« Tout passe désormais par un abonnement », déclare Duncan. Bien que ce soit pratique, il est beaucoup trop facile d’oublier ce pour quoi vous vous êtes inscrit – et ce qui ajoute de petits frais sur votre carte chaque mois. L’outil de cartes stockées de Chase (JPM) est un exemple de la façon dont vous pouvez mieux gérer les dépenses à l’aide d’une application de carte. Vous pouvez voir avec quels marchands et portefeuilles numériques vos informations de carte sont enregistrées et lesquels de ces marchands vous facturent des frais d’abonnement récurrents. C’est un moyen facile de savoir si vous payez toujours pour quelque chose que vous n’aviez pas l’intention de continuer à payer.
Des services d’assistant virtuel sophistiqués peuvent éliminer le besoin d’appeler le service client. Avec l’assistant intelligent de US Bank, vous pouvez taper ou parler dans l’application pour poser des questions, rechercher des frais ou même effectuer des tâches financières. Eno de Capital One (COF) est un outil similaire qui répond à vos questions, vous rappelle qu’un essai gratuit se termine, vous avertit des frais inhabituels et plus encore. Bien qu’aucun des deux outils ne soit nouveau cette année, ils font partie d’une tendance croissante à des moyens plus sophistiqués de garder un œil sur l’utilisation de votre carte.
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Sara Rathner écrit pour NerdWallet. Courriel : srathner@nerdwallet.com. Twitter : @sarakrathner.
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