5 méthodes pour réussir à créer une richesse générationnelle noire

Pourquoi les Noirs américains devraient-ils se concentrer sur la création de richesse générationnelle ?

Pour commencer, McKinsey Global Institute rapporte que le salaire annuel médian actuel des travailleurs noirs est d’environ 30 %, soit 10 000 $, inférieur à celui des travailleurs blancs.

Heureusement, la communauté noire peut bâtir sa fortune de nombreuses façons.

Alerte spoiler : il suffit d’économiser de l’argent pas assez.

Voici des façons de vous assurer que votre argent durement gagné travaille pour toi.

1. Connaître la volonté de la planification financière

Les écarts salariaux raciaux ne sont pas les seuls obstacles à la création d’une richesse générationnelle noire. Les Noirs sont 50% moins susceptibles d’avoir un testament planifié par rapport aux autres groupes. Et près de 70% des Noirs américains n’ont pas de plan successoral ou de testament, selon Black Enterprise.

Bâtir un patrimoine générationnel, c’est planifier et assurer la sécurité financière de vos proches après votre décès. Un plan successoral, qui traite de la façon dont vos actifs peuvent être répartis si quelque chose vous arrive, est un excellent moyen de solidifier la stabilité financière pour vous-même et pour les autres.

Mais la planification successorale implique bien plus que de l’argent. Cela concerne vos actifs, comme vos biens ou encore vos actifs numériques (identifiants de facturation, réseaux sociaux, etc.).

Si vous ne vous sentez pas prêt pour la planification successorale, vous pouvez toujours créer un plan financier pour les 5 à 10 prochaines années. La planification financière est une excellente occasion pour les personnes noires de s’exposer au bien-être financier et de développer une stratégie qui fonctionnera pour leurs objectifs et leurs aspirations.

Si l’idée de planifier votre avenir financier vous semble intimidante, envisagez d’investir dans les services financiers.

2. Apprenez à vous occuper de vos propres affaires noires

Les taux d’entrepreneuriat au sein de la communauté noire ont bondi de 38 % depuis la pandémie. Même la grande démission a mis en évidence à quel point les travailleurs noirs ont changé leur perception de la main-d’œuvre.

Qu’il s’agisse d’augmenter ses revenus ou de trouver un travail plus épanouissant, le démarrage d’une entreprise ou une activité secondaire est une autre occasion pour les communautés noires d’investir dans leur talent. Bien que ce type d’investissement ne soit pas la même chose que d’investir dans le marché boursier, il s’agit toujours d’un moyen judicieux de créer un patrimoine générationnel.

Posséder une entreprise enseigne aux propriétaires l’importance d’équilibrer les livres, de gérer des projets et/ou des personnes, et la vraie valeur d’investir en soi. Non seulement les communautés noires peuvent transférer des compétences non techniques aux jeunes générations, mais elles peuvent également transférer leurs entreprises, entreprises ou sociétés à responsabilité limitée.

3. Investir en bourse et dans l’immobilier

N’importe qui peut investir en bourse. Bien qu’il y ait peu d’obstacles pour commencer à investir, une enquête CNBC a rapporté que la moitié des adultes noirs américains ne possèdent actuellement pas d’actions individuelles, de fonds communs de placement, d’obligations, de fonds négociés en bourse, de crypto-monnaie ou de biens immobiliers investis en bourse. Une enquête récente d’Ariel-Black Schwab a cependant révélé que de nombreux Noirs américains ont investi pour la première fois en 2020.

Pour mieux comprendre l’importance d’investir, considérez l’impact historique que la discrimination, la dette et la disparité ont eu sur les communautés noires.

Économiser de l’argent en tant qu’actif liquide, ou de l’argent pouvant être utilisé dans les 3 à 5 prochaines années, ne nous mènera que jusqu’à présent. En fait, même si nous allons loin, nos homologues blancs investissent depuis si longtemps qu’ils ont l’avantage de capitaliser sur leur posséder richesse générationnelle. Pendant ce temps, les familles noires sont à la traîne avec des dettes, accumulées grâce aux frais médicaux, à la dette de prêt étudiant ou à d’autres dépenses.

Une autre raison pour laquelle un compte d’épargne typique ne suffit pas est à cause des intérêts. Un compte d’épargne ne peut croître autant au cours des 10 prochaines années, alors que les actions peuvent tripler en une décennie lorsqu’elles sont correctement investies. Par conséquent, investir dans votre retraite, comme un 401K ou un Roth IRA, peut faire la différence entre une bonne retraite ou une retraite remplie de difficultés.

Enfin, rappelez-vous que même si investir comporte des risques, vous pouvez tirer le meilleur parti de votre investissement si vous investissez judicieusement. Cela nous amène à un élément très important de la création de richesse générationnelle pour les Noirs : la littératie financière.

4. Maîtrisez vos finances

La littératie financière est la clé pour aider à combler l’écart salarial racial aux États-Unis. Alors qu’un nombre croissant de Noirs américains commencent à investir dans le marché boursier et à créer des entreprises, il est essentiel qu’ils comprennent la gravité de leurs décisions et la façon dont ces choix peuvent être payants à l’avenir.

Selon l’indice des finances personnelles 2021 TIAA Institute-GFLEC, les Noirs américains ont répondu correctement à 38 % des questions de littératie financière de l’étude, tandis que les Américains blancs ont répondu correctement à 55 % des questions. Le besoin croissant d’éducation financière dans les communautés noires est évident, pas seulement dans les statistiques, mais dans la façon dont nous concevons nos pensées et nos conversations autour de l’argent.

La littératie financière n’a pas à être écrasante. Il existe de nombreuses ressources en ligne adaptées à ceux qui créent de la richesse générationnelle. Peu importe si vous êtes un étudiant sur le point d’obtenir son diplôme, un professionnel qui obtient son premier emploi ou quelqu’un qui souhaite investir plus d’argent pour sa retraite, la littératie financière est un muscle que vous continuerez à développer tout au long de votre vie.

5. Devenez proactif dans la réduction de la dette de prêt étudiant

Enfin, ce n’est un secret pour personne qu’un diplôme universitaire ne suffit pas à lui seul à combler l’écart salarial racial entre les Américains noirs et blancs.

Les prêts étudiants peuvent financer quatre années d’études supérieures, mais une fois cette période écoulée, les étudiants sont censés effectuer des paiements aux prêteurs.

Certains étudiants bénéficient d’une période de grâce pouvant aller jusqu’à un an, mais si cette année n’est pas passée à négocier pour obtenir un emploi mieux rémunéré ou à budgétiser correctement son argent, la fin de cette période de grâce pourrait entraîner un stress financier.

Les étudiants emprunteurs noirs sont aux prises avec une dette de prêt étudiant, 29% effectuant des paiements mensuels de 350 $ ou plus. En examinant les moyens par lesquels les titulaires de diplômes et les étudiants noirs peuvent créer une richesse générationnelle, il existe de nombreuses options. Les diplômés peuvent refinancer leurs prêts étudiants ou créer des plans de remboursement axés sur la priorité des taux d’intérêt par rapport au montant global.

Une autre façon de réduire la dette avant de commencer des études supérieures est d’ouvrir un compte d’épargne universitaire. Il existe différents types de comptes que vous pouvez commencer à contribuer à l’éducation de votre enfant. La meilleure solution pour vous peut varier en fonction du moment, des taxes, etc. En fin de compte, les investissements conscients que vous faites maintenant détermineront la stabilité financière de votre avenir et celle des générations futures.

Y a-t-il de l’espoir pour créer de la richesse noire ?

Il y a beaucoup d’espoir pour construire la richesse des Noirs et cela réside dans les actions que nous prenons chaque jour. Lorsque vous choisissez d’augmenter votre littératie financière, ou lorsque vous décidez d’investir en vous-même ou en actions, vous vous donnez le pouvoir de déterminer votre avenir.

Bien sûr, il y a des facteurs sociaux, économiques et historiques qui continuent d’affecter nos vies, mais nous aussi, nous pouvons diriger le cours.

En continuant à vous éduquer et à informer ceux qui pourraient très bien hériter un jour de vos actifs, vous faites votre part pour éliminer l’écart de richesse.