3 inconvénients possibles d’un compte du marché monétaire

Les MMA ne sont pas toujours votre meilleur pari pour chaque situation.

Il y a de fortes chances que vous sachiez comment fonctionnent les comptes chèques et les comptes d’épargne. Votre compte courant est destiné à contenir l’argent que vous utiliserez à court terme, comme les fonds dont vous avez besoin pour payer vos factures mensuelles. Et votre compte d’épargne est l’endroit où vous gardez de l’argent en réserve pour les grands objectifs que vous atteindrez dans les prochaines années, comme un acompte pour la maison, ainsi que de l’argent supplémentaire pour les dépenses imprévues. Mais si vous souhaitez gagner des intérêts sur un pool d’argent que vous économisez, ainsi qu’y avoir un accès plus facile que si vous l’obteniez avec un compte d’épargne typique, vous pouvez envisager d’ouvrir un compte du marché monétaire (MMA).

Les MMA sont dotés de fonctionnalités très intéressantes, notamment la possibilité de retirer votre argent par chèque ou par carte de débit, ainsi qu’un pourcentage de rendement annuel (APY) supérieur à celui que vous trouveriez sur un compte d’épargne typique d’une banque traditionnelle. Cela dit, il y a quelques choses que vous devez savoir sur les comptes du marché monétaire afin que vous puissiez décider si l’un est un bon endroit pour votre argent.

1. Vous devrez peut-être maintenir un solde minimum

Généralement, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne à haut rendement avec n’importe quelle somme d’argent. La même chose peut ne pas être vraie pour toutes les MMA, car certaines banques ont une exigence de solde minimum pour ouvrir un compte. Dans certains cas, vous devrez peut-être également maintenir un certain solde minimum pour être admissible au taux d’intérêt le plus élevé offert.

Cependant, il existe certainement de nombreux MMA sans cette exigence. Donc, même si le compte que vous envisagez l’a, faites le tour et voyez si vous pouvez trouver une autre option qui offre l’APY que vous recherchez et ne vous pénalisera pas pour en garder moins sur le compte.

2. Les taux d’intérêt offerts ne battent pas l’inflation

Alors que les comptes du marché monétaire (et en fait, les comptes d’épargne à haut rendement) paient des taux d’intérêt assez généreux ces jours-ci, ces taux ne sont pas assez élevés pour battre l’inflation avec laquelle nous vivons tous. Le résumé de l’indice des prix à la consommation publié le 12 janvier 2023 a révélé que l’inflation se situait à 6,5 % par rapport à l’année précédente. Pendant ce temps, les meilleurs MMA paient actuellement environ 4% d’intérêts, de sorte que l’argent conservé dans l’un d’entre eux perd encore de la valeur à cause de l’inflation. C’est malheureux, mais c’est le prix à payer pour conserver de l’argent sous forme de liquidités facilement accessibles dans un compte bancaire, au lieu de l’investir sur le marché pour une croissance à long terme.

Si vous avez actuellement de l’argent dans un MMA et qu’il ne paie pas autant que l’APY le plus élevé disponible, vous pourriez envisager de changer de banque pour obtenir une meilleure offre, mais nous ne pouvons pas faire grand-chose à ce stade pour atténuer les effets de hausse de l’inflation par le biais de nos comptes bancaires. Cependant, avoir votre épargne en espèces dans un compte rémunéré en aide certains (et il est important de ne pas bloquer votre fonds d’urgence sur le marché boursier, où il pourrait perdre de la valeur à court terme).

3. Vous pouvez être limité dans les retraits gratuits

Étant donné qu’un MMA donne un accès plus facile à votre argent qu’un compte d’épargne, vous pensez peut-être que vous pouvez en retirer régulièrement comme vous le feriez avec votre compte courant. Pas si vite. Les MMA (ainsi que les comptes d’épargne) sont soumis au règlement D, un règlement fédéral qui régit le nombre de retraits que vous pouvez effectuer sur ces comptes. Il y a cependant eu quelques bouleversements avec l’application de cette règle.

En avril 2020, au début de la pandémie de COVID-19, la Réserve fédérale a supprimé son exigence selon laquelle les titulaires de compte sont limités à six transactions « pratiques » par mois. Les transactions pratiques comprennent les virements automatiques et électroniques, les paiements par chèque (certains MMA étant dotés de capacités d’écriture de chèques) et les transactions bancaires en ligne. Au moment d’écrire ces lignes, la Réserve fédérale n’a pas remis la règle en place, mais certaines banques et coopératives de crédit l’appliquent toujours. Vérifiez donc auprès de la banque où vous envisagez d’ouvrir un compte pour connaître ses règles pour les MMA.

Pour cette raison, n’envisagez pas d’utiliser votre nouveau MMA comme compte courant, car vous pourriez encourir des frais de transaction ou même voir votre compte fermé ou converti en compte courant par votre banque. Considérez-le comme un compte d’épargne surchargé qui vous donne la possibilité d’accéder à votre argent en un clin d’œil, lorsque vous en avez vraiment besoin.. Pour cette raison, un compte du marché monétaire peut être un excellent endroit pour conserver votre fonds d’urgence.

Les comptes du marché monétaire sont un type intéressant de compte bancaire avec des caractéristiques à la fois de comptes courants et de comptes d’épargne. Si vous souhaitez en ouvrir un, considérez tous les inconvénients possibles énumérés ci-dessus pour vous aider à trouver le bon endroit pour votre argent.